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Usufructuario: ¿Quién es y cuáles son sus deberes y derechos según la ley?
El usufructo es un derecho real de goce o disfrute de una cosa ajena. El usufructuario es la figura regulada por la ley, que tiene derechos y obligaciones como consecuencia de ese disfrute. Si eres el usufructuario de algo, es fundamental que conozcas cuáles son tus derechos y deberes para evitar cualquier problema. En este artículo se explicará en qué consisten exactamente estos derechos y obligaciones cuando se derivan de la legislación española. ¿Qué es usufructuario? De origen romano el término «usufructuario» se refiere al derecho que alguien tiene sobre la propiedad de otra persona. Es decir que, un usufructuario es una persona (o entidad jurídica) que tiene derecho a usar y disfrutar de los frutos de la propiedad de otra persona. En general, puede tratarse de cualquier tipo de propiedad, pero, generalmente, suele referirse a los bienes inmuebles. Puede designar el uso que una persona o empresa tiene sobre un edificio o terreno durante un periodo de tiempo determinado por la ley (por ejemplo, el usufructo de una casa). Otras veces, sin embargo, se utiliza como un concepto abstracto para referirse a las obligaciones y derechos asociados a los derechos de usufructo sobre la propiedad. Derechos del usufructuario La ley y más específicamente el Código Civil, en sus artículos del 471 al 490, establecen los derechos que se le conceden y de los que goza la figura del usufructuario. Según esta, al usufructuario se le conceden los derechos de uso, disfrute, realización de mejoras de la propiedad. Así mismo, tendrá derecho al disfrute de los frutos naturales, industriales y civiles de los bienes usufructuados o de la propiedad. Obligaciones que le corresponden al usufructuario por ley Por otro lado, el mismo Código Civil, en sus artículos 491 al 512, también establece las obligaciones a que está sujeta la figura del usufructuario. Hacer inventario de los bienes Asumir la responsabilidad por los gastos, costas y condenas de los pleitos sostenidos sobre el usufructo. Mantener en buen estado de conservación el bien usufructuado. Avisar prontamente al propietario de las reparaciones necesarias. Devolver el bien usufructuado cuando sea requerido y según el acuerdo previamente establecido. Solo por nombrar algunas de las obligaciones. ¿Cuándo se deja de ser usufructuario? Las causas por las cuales se determina la pérdida de la condición de usufructuario, están claramente estipuladas en el artículo 513 del Código Civil español. Veamos algunas de ellas: Por muerte del usufructuario. Por expiración del plazo pactado del usufructo. Cuando el usufructo y la propiedad recaen en la misma persona Por renuncia voluntaria del mismo usufructuario. Por pérdida total del bien usufructuado. ¿Dónde aparece regulada esta figura? En España, los fundamentos legales que regulan los procedimientos, deberes y derechos de la figura del usufructuario, se encuentran contenidos en el Código Civil. Más específicamente, en el contenido del Título VI (del usufructo, del uso y de la habitación), Capítulo I (del usufructo), artículos del 467 al 529. ¿Sobre qué se puede constituir usufructo? El usufructo puede constituirse sobre cualquier bien, inmueble y derecho real. Esto significa que una persona puede tener derecho a disfrutar de los frutos de la propiedad de otra persona sin poder venderla o enajenarla de otro modo.
¿Qué ver en Ronda?: 5 Sitios para un paseo de fin de semana
Ronda es una hermosa ciudad que merece una visita. Ofrece una experiencia única y tiene mucho que ofrecer. Hay mucho que ver en Ronda, desde sus monumentos antiguos hasta su gastronomía. Si tienes tiempo y quieres algo diferente, este lugar es perfecto para ti. ¿Qué ver en Ronda? Ronda es una hermosa ciudad de Andalucía y una de las más antiguas de España, situada en la provincia de Málaga. Reconocida como una de las ciudades más bellas de España, su conjunto histórico ha sido declarado “Bien de Interés Cultural desde 1.966”. Sus casas blancas, sus calles estrechas, su Plaza de Toros y su famoso Puente Nuevo, son algunas de sus características más destacadas y de las muchas cosas que ver en Ronda. El Puente Nuevo El icónico puente, conocido como Puente Nuevo de Ronda, fue construido entre 1759 y 1793, por el arquitecto español José Martín de Aldehuela. En la actualidad, es estimado como uno de los monumentos más importantes de Ronda y un símbolo de la ciudad. El puente está situado sobre el Tajo de Ronda, un cañón de más de 100 metros de profundidad creado por el río Guadalevín. Un dato importante es qué, con su altura de 98 metros, se consideró el puente más alto del mundo hasta 1839. Plaza de Toros de Ronda Construida por el Real Cuerpo de la Maestranza de Caballería de Ronda, la Plaza de Toros de la ciudad de Ronda es una de las edificaciones más interesantes de España. Declarada como “Bien de Interés Cultural en su categoría de Monumento”, es una de las más antiguas y maravillosas de todo el país. Con capacidad para albergar hasta 6.000 espectadores, es aquí donde se crearon los cánones y reglas de la corrida de toros y todavía están en uso hoy. También, en su interior se puede disfrutar del interesante museo de la tauromaquia, la Real Guarnicionería de la casa de Orleans y una antigua colección de armas de fuego. Puerta de Almocábar de Ronda La puerta se encuentra ubicada en el Barrio de San Francisco de la ciudad de Ronda, muy cerca de la Iglesia del Espíritu Santo y el Convento de Franciscanas, junto a la Plaza Ruedo de Alameda. Es la única puerta que se conserva de las murallas originales que rodeaban la ciudad. Construida inicialmente en el siglo XIII, pero reestructurada durante el mandato de Carlos V. Es una vista hermosa, qué ver en ronda, especialmente cuando se camina hacia ella desde el interior de la ciudad. El Palacio de Mondragón El Palacio de Mondragón, también conocido como Palacio del Marqués de Villasierra. Está situado en el casco antiguo de la ciudad, es un bello ejemplo de la mezcla de dos tipos de arquitectura: mudéjar y renacentista. En la actualidad, sirve como sede del Museo Arqueológico Municipal de Ronda. Sin duda uno de los mejores lugares que ver en Ronda. La Casa del Rey Moro Aunque su construcción inicia en el siglo XIV, se extiende hasta el siglo XX para obtener las maravillosas vistas de esta construcción que se pueden disfrutar hoy en día. Esta magnífica construcción consta de tres áreas: una casa de estilo neomudéjar, un hermoso jardín diseñado por el paisajista francés Jean Claude Nicolás Forestier en 1912, declarado en 1943 como “Bien de Interés Cultural” y una antigua mina de agua de época musulmana. Gastronomía de Ronda La gastronomía es algo que no pasa desapercibido en Ronda. La ciudad es famosa por su cocina tradicional en la que el conejo es su especialidad y plato rondeño por excelencia. Sin embargo, también destacan, el rabo de toro, el lomo relleno de piñones, los guisos de pata de cerdo, el cochifrito de borrego y aves como el pollo y la perdiz. Pero, también se incluyen las típicas calabazas rondeñas, habas con tomate, judías con morcilla, sopas de almendras y de alcachofas, la tortilla rondeña y la caldereta, entre una inmensa cantidad de platos.
¿Qué ver en Florencia?: 10 Lugares para un fin de semana mágicos
Florencia es una de las ciudades más bonitas de Italia, y también es un lugar estupendo para pasar el fin de semana. No solo tiene muchos museos, restaurantes y cafés, sino que también tiene muchas cosas qué ver gratis. A continuación, sometemos a tu aprobación los 10 mejores lugares que ver en Florencia, que creo que deberías visitar durante tu estancia allí. ¿Qué ver en Florencia? Florencia es una ciudad mágica. Frescos de Miguel Ángel, Leonardo da Vinci y Botticelli en la Galería Uffizi; La estatua del David de la Galería de la Academia o La cúpula de Brunelleschi en la catedral de Florencia. Todos estos, son buenos lugares para comenzar nuestra lista de 10 lugares que ver en Florencia. Lo mejor de todo, es que puedes ver todas estas cosas en un fin de semana. 1.- Galería Uffizi Con casi 2 millones de visitantes cada año, la Galería Uffizi (en italiano: Galleria degli Uffizi), es uno de los mejores museos de Florencia y de los más visitados de toda Italia. Su edificio fue diseñado por el arquitecto Giorgio Vasari, por orden de Cosme I de Medici en 1560. Aquí, se alberga una de las mayores colecciones de arte renacentista de todo el mundo. Con obras de Botticelli, Caravaggio, Tiziano, Leonardo da Vinci, Rafael y Miguel Ángel, entre muchos otros. 2.- El Duomo y el Campanile de Giotto El Duomo es la catedral Santa María del Fiore de Florencia y el Campanario (el Campanile de Giotto), es uno de los monumentos más reconocibles de toda Italia. El Duomo existe desde 1296, cuando fue construido por Arnolfo di Cambio. Posteriormente, tras sufrir daños en un terremoto en 1498, Miguel Ángel diseñó una nueva cúpula que tardó más de 100 años en construirse, hasta 1569. El campanario fue construido por Giotto di Bondone entre 1334 y 1359. Tiene 180 pies de altura y brinda una perspectiva de Florencia que pocos puntos de vista pueden igualar. 3.- Basílica de Santa María Novella La siguiente, en la lista de lugares que ver en Florencia, es la Basílica de Santa María Novella reconocida como “Patrimonio de la Humanidad” por la UNESCO. Su construcción se inició en 1405 y se terminó en 1443, lo que la convierte en una de las iglesias más antiguas de Florencia. En su interior se pueden encontrar maravillosas obras de arte como el Crucifijo en madera de Brunelleschi y el fresco de la Trinidad en la nave del Evangelio de la iglesia. 4.- Ponte Vecchio Ponte Vecchio (puente viejo), es uno de los más antiguos y más bonitos lugares que ver en Florencia. Este puente de piedra construido originalmente en 1345 y reconstruido en el siglo XV, es famoso por sus casas colgantes situadas a ambos lados del puente, que anteriormente eran carnicerías y mataderos. En la actualidad en su lugar se encuentran gran cantidad de joyerías. Otro dato importante es que por allí pasa el famoso corredor Vasariano, utilizado por los Medici para ir del Palacio Vecchio al Palacio Pitti. 5.- El Palacio Pitti y el Jardín de Boboli El Palacio Pitti es un palacio renacentista construido en 1458, que fue utilizado por el banquero y comerciante Luca Pitti como su lugar de residencia. Desde principios del siglo XX el palacio fue abierto al público y hasta hoy en día continúa siendo una de las más grandes galerías de arte de Florencia. En la parte trasera del palacio, se puede acceder al Jardín de Boboli (Giardino di Boboli), considerado como el parque más grande de Florencia y un hermoso lugar de relajación. 6.- Mercato Centrale di Firenze El Mercado Central o Mercato Centrale di Firenze, es un lugar excelente para comprar productos frescos, carne y pescado, así como otros alimentos. Está situado en el centro de Florencia, cerca de la Piazza della Repubblica, por lo que es fácil llegar desde cualquier lugar de la ciudad en el que te alojes. Si buscas un lugar donde sentarte a comer con amigos o familia después de comprar en el mercado, ¡este es un lugar ideal! Hay muchos restaurantes a poca distancia del Mercato Centrale que sirven deliciosa comida italiana a precios razonables. El mercado está abierto todos los días excepto el domingo. 7.- Plaza y Basílica di Santa Croce La Basílica de la Santa Cruz o Basílica di Santa Croce, fundada en 1294, es la tercera iglesia franciscana construida en Florencia. También conocida como “el Panteón de las Glorias Italianas”, alberga en su interior las tumbas de grandes personajes como Miguel Ángel, Galileo Galilei, Maquiavelo y Lorenzo de Medici (alias Il Magnífico). Otros monumentos notables son los dedicados a Giotto di Bondone y Dante Alighieri cuya estatua adorna la entrada. 8.- Palazzo Vecchio En los predios de la Piazza della Signoria está el Palazzo Vecchio o Palacio Viejo, uno de los edificios más destacados de Florencia. Se construyó con forma de castillo en la que destaca su torre de 94 metros a principios del siglo XIV. Durante muchos años sirvió como residencia de la poderosa familia Medici, hasta que lo abandonó para mudarse al Palacio Pitti, en 1565. Su interior es una auténtica joya, cuenta con múltiples habitaciones, cada una con personalidad única, entre las que destaca la impresionante Sala del Cinquecento o Salón de los Quinientos. 9.- La Capilla de los Príncipes La familia más famosa de la Florencia de todos los tiempos, sin lugar a dudas son los Medici. Y no se puede ir a Florencia sin visitar su capilla de los Príncipes. No es tan vistosa en su exterior como muchos otros lugares que ver en Florencia, pero definitivamente es algo que no se puede pasar por alto. Situada muy cerca de la Galería de la Academia se encuentra la cripta de mármol y piedras semipreciosas de esta famosa familia que gobernó Florencia. 10.- Gastronomía de Florencia No hay un paseo completo si no se prueba la gastronomía del lugar. Y una de las mejores actividades que se pueden disfrutar en Florencia, es disfrutar su gastronomía. Rica y variada, la gastronomía local destaca por ofrecer bocados de todo tipo. Con elementos como aceite de oliva virgen extra de la región Toscana que no puede faltar en las comidas, pan toscano y carnes acompañadas de un buen vino tinto de la región.
Crowdlending: ¿Qué es y quienes pueden invertir de esta manera?
El crowdlending es una forma de crowdfunding que consiste en prestar dinero a particulares o empresas. Las plataformas de crowdlending actúan como intermediarios entre prestatarios y prestamistas y facilitan el proceso de préstamo. Esta manera de obtener fondos para financiamiento ha alterado enormemente el panorama de prestar y pedir dinero prestado. Ya sea que las personas busquen préstamos de consumo o los propietarios de negocios que busquen un impulso financiero, los préstamos digitales han hecho que la financiación sea más accesible para todos. Y para los inversores, Crowdlending también ofrece una forma alternativa de invertir sin esfuerzo. El crowdlending se está convirtiendo en un fenómeno global en este momento, así que no llegues tarde: ¡descubre todo ahora mismo! ¿Qué es el crowdlending? También conocido como préstamos entre pares o préstamos P2P, involucra a un grupo de personas que deciden financiar un proyecto o emprendimiento en particular, así como en el crowdfunding. Sin embargo, a diferencia del crowdfunding, es un préstamo entre pares (peer-to-peer) establecido entre un inversor individual y la organización que es su objeto de inversión. Este tipo de financiación no pasa por bancos ni entidades financieras. Está mediado por plataformas digitales que gestionan los recursos del inversor, eligen los emprendimientos a financiar, monitorean su salud financiera, la correcta aplicación de valores y remuneran el capital invertido en el modelo de renta fija. ¿Cómo funciona el ‘crowdlending’? El crowdlending es un concepto relativamente nuevo, pero recientemente ha ganado popularidad como alternativa a los préstamos tradicionales. Como lo mencionamos es un préstamo entre pares (P2P), es un tipo de crowdfunding que consiste en prestar dinero a personas o empresas. Las plataformas de crowdlending actúan como intermediarios entre prestatarios y prestamistas y facilitan el proceso de préstamo. Los prestatarios envían solicitudes de préstamo en plataformas de préstamos colectivos y los inversores pueden optar por financiar estos préstamos. Las plataformas de crowdlending generalmente realizan una verificación de crédito de los prestatarios y examinan las solicitudes de préstamos para reducir el riesgo para los inversores. Una vez que se financia un préstamo, el prestatario realiza reembolsos periódicos a la compañía prestamista con intereses. Los reembolsos se realizan a través de la plataforma de crowdlending y los inversores pueden optar por retirar su dinero o reinvertirlo en otros préstamos. ¿Quién puede invertir en las plataformas de crowdlending? Los tiempos han cambiado. Invertir en empresas e ideas no es solo para capitalistas de riesgo y empresarios. Ahora todo el mundo puede contribuir a la financiación de un proyecto. Y cada proyecto, por lo tanto, puede ser realizado por personas que realmente creen en la idea. El crowdlending es el futuro, ya que conecta directamente a los prestatarios y prestamistas correctos sin intermediarios innecesarios. El avance tecnológico proporcionado por las plataformas de préstamos colectivos hace avanzar a la industria financiera y abre posibilidades comerciales completamente nuevas. Ventajas y desventajas del crowdlending El crowdlending ofrece varias ventajas tanto para los prestatarios como para los inversores. Entre ellas tenemos: Para algunos prestatarios, el crowdlending puede ser una forma más económica y rápida de obtener un préstamo que hacerlo a través de un banco tradicional. Las plataformas de crowdlending suelen tener costos generales más bajos que los bancos y pueden transferir estos ahorros a los prestatarios a través de tasas de interés más bajas. Para los inversores, el crowdlending ofrece la oportunidad de obtener mayores rendimientos de lo que es posible con inversiones tradicionales, como cuentas de ahorro y bonos del gobierno. Los inversores pueden optar por distribuir sus inversiones en varios préstamos para reducir el riesgo y retirar su dinero en cualquier momento. Las plataformas de crowdlending también suelen ofrecer funciones de inversión automatizadas que facilitan a los inversores la creación de una cartera de préstamos colectivos. El crowdlending no está exento de riesgos, entre las desventajas o riesgos del crowdlending tenemos: El riesgo más importante para los prestamistas colectivos es que el prestatario incumpla. Esto es cuando un prestatario deja de hacer los pagos de un préstamo y el prestamista no recibe ningún reembolso. Sin embargo, las plataformas de crowdlending generalmente intentan reducir el riesgo de incumplimiento, realizando verificaciones de crédito en los prestatarios y examinando las solicitudes de préstamo. Otro riesgo para los prestamistas colectivos es que la plataforma en sí misma pueda incumplir. Esto es cuando la plataforma o el prestatario no pueden reembolsar a los inversores su dinero. Los valores predeterminados de la plataforma son relativamente raros, pero pueden ocurrir si la plataforma se vuelve insolvente o se administra mal. Los inversores también deben ser conscientes del potencial de fraude. Aunque las plataformas de crowdlending suelen tener medidas para prevenir el fraude, aún puede suceder. Diferencia entre crowdlending y crowdfunding Aunque el crowdlending se considera un tipo de crowdfunding, estos dos métodos de financiación difieren sustancialmente. El crowdfunding ofrece beneficios meramente éticos. Los inversores pueden apoyar proyectos que aporten valor a la sociedad, el medio ambiente o ayuden a desarrollar el mercado local. El crowdfunding basado en donaciones es una opción ideal para inversores principiantes y altruistas. El problema es que controlar adónde van realmente los fondos, puede ser complicado. Las personas que deseen invertir sabiamente deberían optar por el crowdlending. El crowdlending conserva todos los beneficios del crowdfunding y elimina su principal inconveniente. Al igual que con el crowdfunding, los inversores pueden seguir sus propias creencias éticas y ayudar al medio ambiente o a los empresarios locales. Los prestatarios que eligen el crowdlending suelen ser más estables financieramente y transparentes sobre sus intenciones que los que optan por el crowdfunding. El crowdlending es un acto de acumulación de riqueza común, donde tanto el prestamista como el prestatario disfrutan de beneficios a largo plazo. Por último, es una forma aún mejor de ganar experiencia de inversión que el crowdfunding. En ambos casos, los inversores eligen dónde invertir en función de la evaluación de las probabilidades de éxito del proyecto. Pero con el crowdlending, también deben encontrar la forma más rentable de obtener rendimientos. Es una forma segura de experimentar con la inversión en proyectos de bajo y alto riesgo, diversificar y reinvertir.
¿Qué ver en Salamanca?: 10 sitios para una visita inolvidable
Salamanca es una ciudad llena de historia y cultura. Es un destino perfecto para aquellos que quieran conocer más sobre nuestro pasado, pero también es un lugar ideal para visitar con amigos o familia. Situada al noroeste de España y capital de la provincia de Salamanca, es una de las ciudades más antiguas de Europa y cuenta con una rica historia, cultura y arte. En esta lista encontrarás algunas recomendaciones de los mejores lugares que ver en Salamanca en tu próximo viaje. ¿Qué ver en Salamanca? Salamanca es una hermosa ciudad de España, llena de monumentos y museos. Fundada por los romanos, esta ciudad tiene una rica historia. El casco antiguo es una de las partes más bellas, alberga muchos edificios de la época medieval, como iglesias y catedrales tan impresionantes que te harán sentir como en otro mundo, pero no es lo único que ver en Salamanca. También cuenta con numerosos parques y jardines, además de su famosa Universidad. 1.- La plaza mayor La Plaza Mayor es la plaza principal de Salamanca. Esta plaza de estilo Barroco, declarada como Patrimonio de la Humanidad de la UNESCO en 1988, se construyó entre 1729 y 1756. Este hermoso lugar está rodeado de edificios históricos que datan de los siglos XVI al XVIII, como la Casa de las Conchas y la Casa del Cordón. En la Plaza Mayor se concentra la mayor parte de la vida de la ciudad: desde festivales y conciertos hasta gente paseando o sentándose a comer en uno de sus muchos restaurantes. 2.- Casa de las Conchas La Casa de las Conchas es un edificio de estilos combinados, renacentista, gótico y mudéjar, declarado Monumento Histórico Artístico desde 1940, construido a finales del siglo XV. Entre las características más llamativas de este edificio, está su fachada con más de 300 conchas que da origen a su nombre. En su parte interior, se puede disfrutar de una bonita estancia con un hermoso jardín y un pozo. En la actualidad, este recinto sirve como sede a la Biblioteca Pública de Salamanca. 3.- Universidad de Salamanca La Universidad de Salamanca es la Universidad más antigua de España y una de las más antiguas de Europa. Desde su fundación en 1218 por Alfonso IX de León y Castilla, ha desempeñado un importante papel en la historia intelectual española. Entre sus características más destacables, están su gran fachada inundada de elementos decorativos tallados en piedra (donde destaca la figura de una rana sobre una calavera) y su gran biblioteca antigua. Definitivamente, la Universidad es algo imprescindible qué ver en Salamanca. 4.- Las Catedrales de Salamanca La historia de estos dos claustros comienza en el siglo XII con la construcción de la Catedral Vieja y se renueva en el siglo XVI con la construcción de la Catedral Nueva. Esta última, con su fachada decorada en piedra, es considerada como la segunda catedral más grande de España. En su interior, se pueden observar su Altar Mayor y su Capilla Mayor. Mientras que en la catedral Vieja se puede disfrutar de las capillas de San Martín y la de Santa Bárbara, además de su bonito retablo mayor. 5.- El palacio de la Salina El Palacio de la Salina es una de las principales edificaciones de Salamanca. Fue construido en el siglo XVI de estilo gótico plateresco y debe su nombre a que servía como depósito de sal en su época. Además de su hermosa fachada, en su interior cuenta con un hermoso patio de dos niveles adornados con arcos, capiteles y ménsulas. Situado en el corazón de la ciudad, actualmente funciona como sede de la diputación, el archivo histórico y diversas exposiciones. 6.- Los museos de Salamanca Los museos de Salamanca son la mejor manera de conocer la historia de esta bella ciudad. Están situados en el centro y son fáciles de visitar, con visitas guiadas en varios idiomas. Algunos de estos museos son: Museo de Salamanca, antiguamente llamado Museo Provincial La Casa Lis (Museo de Art Déco y Art Nouveau) El Museo del Comercio y la Industria de Salamanca Casa-museo de Unamuno Museo de Historia de la Automoción de Salamanca. Solo por nombrar algunos entre la inmensa cantidad de museos que puedes visitar en Salamanca. 7.- El huerto de Calixto y Melibea Si busca un lugar para relajarse y descansar, esta es la elección perfecta. Está situado en el centro de la ciudad, rodeado de vegetación y con un pequeño lago. Es ideal para aquellos que aman la naturaleza y quieren disfrutar de su tiempo libre al aire libre. ¡También cabe mencionar que este lugar ha sido utilizado como locación para varias películas debido a su belleza natural y tranquilidad! 8.- La Clerecía La Clerecía, también conocida antiguamente como el Real Colegio del Espíritu Santo de la Compañía de Jesús. Este edificio de estilo barroco se terminó de construir en el siglo XVIII. Su nombre corresponde a una abreviación de su pertenencia a la Real Clerecía de San Marcos luego de ser expulsados los jesuitas de España. Su iglesia consta de una fachada de 3 cuerpos y en su interior se puede apreciar la belleza de su sacristía y el retablo Mayor. 9.- El Puente Romano El Puente Romano Salamanca, también conocido como Puente mayor del Tormes, es el más antiguo de Salamanca, aunque ha pasado por numerosas restauraciones. Este puente de piedra cruza una pequeña parte del río Tormes y tiene dos arcos y dos torres semicirculares en sus extremos. Considerado como uno de los monumentos históricos más importantes de Salamanca, fue declarado Monumento Histórico Artístico el 3 de junio de 1931, y Bien de Interés Cultural desde el año 1998. 10.- Vagar por la ciudad Indudablemente que en esta lista nos quedamos cortos en cuanto a la cantidad de cosas que hacer y lugares que ver en Salamanca. De manera que, nuestra recomendación para poder disfrutar al máximo de tu estadía es caminar por la ciudad. Existen muchos sitios a los que se puede acceder caminando por su proximidad. Así que no lo pienses dos veces, otra manera de disfrutar es ¡vagar por la ciudad!
Traspaso de negocio: ¿Qué es y cómo hacerlo paso a paso?
El traspaso de negocio es la forma de transferir una empresa, sus activos y pasivos de una persona a otra. Al hacerlo, la ley le exige que informe a las autoridades fiscales y obtenga su aprobación antes de realizar cualquier acción en su empresa. En este artículo mostraremos qué es un traspaso de empresa, cómo funciona y qué pasos hay que seguir para llevarlo a cabo eficazmente. ¿Qué es un traspaso de negocio? Normalmente, solemos asociar la transferencia de propiedad con una transacción de compra y venta. Cuando hablamos del traspaso de un negocio nos referimos a un acuerdo o contrato de cesión de todos los bienes y activos comerciales tangibles e intangibles de una empresa a cambio de un precio establecido entre las partes. Estos bienes pueden incluir mobiliarios, productos, fondo de comercio, marcas, clientes, etc. e inclusive, el contrato de arrendamiento del local o negocio si lo hubiere. En otras palabras, el traspaso de empresa puede entenderse como el proceso de vender una empresa o parte de ella. Y puede realizarse de dos maneras: vendiendo acciones o vendiendo todos los activos y pasivos de la empresa. ¿Cómo hacer un traspaso de negocio? Veamos a continuación, como realizar un traspaso de negocio paso a paso: El primer paso es dar a conocer la intención de traspasar el negocio. Esto se puede hacer mediante carteles en el mismo negocio o, a través de publicidad por medios de comunicación o en portales de internet especializados. Contactar con los posibles interesados en el traspaso. En este punto, es necesario brindar toda la información solicitada acerca del negocio a la parte interesada en adquirir el traspaso. Características del negocio, activos, pasivos, facturación, posibilidades de crecimiento y rentabilidad, etc. Valoración y establecimiento del precio del traspaso o transacción. Esta es una de las partes más importantes de la negociación, se debe establecer un valor lo más ajustado posible a la realidad del mercado. Para esto hay que tomar en cuenta que, en el traspaso del negocio, se incluyen todos los bienes y activos de la organización. Abrir las posibles negociaciones con la parte interesada en el traspaso. Una vez llegado a un acuerdo en el punto anterior, se debe formalizar el contrato de cesión entre las partes. Cesión de derechos y pago de impuestos. Una vez firmado el contrato, el nuevo propietario se hace con todos los derechos sobre el negocio y se deben pagar todos los impuestos correspondientes tanto el vendedor como el comprador. También es recomendable, que el antiguo propietario instruya al nuevo en todo lo referente al funcionamiento del negocio. Los impuestos de un traspaso de negocio En el caso de traspaso de negocio, la negociación en sí, no genera pago de impuestos como el IVA o ITP como tal. Sin embargo, requiere que se emita factura y obliga a quien traspasa, a tributar al IRPF o Impuesto de Sociedades por la ganancia patrimonial obtenida en la transacción. Para lo cual, se debe deducir del monto o valor total del traspaso, el valor neto real de los bienes y derechos traspasados. En el caso, de que el propietario del local donde funciona el negocio, se viera beneficiado con algún porcentaje de la negociación realizada, deberá también incluirlo en su declaración del IRPF, como un rendimiento del capital inmobiliario. Otro costo asociado, es la actualización de datos y renovación de la licencia de funcionamiento en la alcaldía. Esto con el fin de que el comprador pueda aparecer como titular del negocio. ¿Qué dificultades podemos encontrar? El traspaso de un negocio puede resultar una operación compleja y puede traer consigo, ciertas complicaciones. A continuación, se exponen algunas de las dificultades más comunes que se encuentran a la hora de traspasar una empresa: Cuestiones legales: El traspaso de una empresa requiere una planificación cuidadosa, ya que hay muchas implicaciones legales que deben tenerse en cuenta antes de tomar este tipo de decisión. Deudas, compromisos con proveedores, cuentas por pagar, etc. Implicaciones fiscales: La venta de una empresa entera o de una parte de ella conlleva varios impuestos que deben pagar ambas partes (comprador y vendedor). Estos impuestos incluyen el impuesto de actos jurídicos documentados, el impuesto sobre las plusvalías (si procede), las tasas de registro de los documentos del registro de la propiedad, etc., dependiendo del lugar de Europa en el que se viva. Consideraciones financieras: Al traspasar una empresa hay que tener en cuenta que esta transacción implica la renuncia al control de todos sus activos y pasivos. Incluso, aun cuando no se haya percibido la recepción del pago total de su nuevo propietario, que puede tardar algún tiempo en pagar la totalidad.
Organigrama Horizontal: ¿Qué es y cuáles son sus características?
La implantación de una estructura horizontal dentro de una empresa refuerza la cohesión entre los equipos. Esto facilita la comunicación entre los diferentes empleados, independientemente de su nivel jerárquico. También se mejora el nivel de realización en el trabajo. El organigrama horizontal refleja este tipo de estructura empresarial. ¿Qué es un organigrama horizontal de una empresa? El organigrama horizontal es una representación gráfica de la forma como están estructurados los diferentes departamentos de la empresa. Esta representación se hace en función de la importancia de los procesos de trabajo de sus diferentes departamentos y no de sus niveles jerárquicos, como en el caso del organigrama vertical. En consecuencia, en el organigrama horizontal todos los departamentos se encuentran al mismo nivel. Su representación se hace de izquierda a derecha y se compone de celdas unidas por líneas y flechas. Aunque el organigrama horizontal está diseñado con base en la importancia de los procesos de trabajo de los diferentes departamentos de la empresa y no a los niveles jerárquicos, mantiene claramente establecidos, los diferentes niveles de mando. Características de un organigrama horizontal de una empresa Cada organigrama tiene sus propias características de acuerdo a las necesidades propias de cada empresa. Sin embargo, existen ciertas características generales comunes a todos por igual, entre ellas tenemos: Aunque es similar al organigrama vertical, como su nombre lo indica, la estructura está representada de forma horizontal. En el organigrama horizontal todos los departamentos se encuentran representados al mismo nivel. No se estructura en función de niveles jerárquicos, aunque se conservan y se respetan las diferentes jerarquías. Potencia y flexibiliza una mejor comunicación entre los diferentes departamentos, los empleados y la dirección de la empresa. Permite visualizar de una forma más clara las funciones y el desempeño de los equipos de trabajo. Ventajas del organigrama horizontal Por otro lado, el organigrama horizontal también aporta importantes beneficios a la organización, tales como: Permite una mejor comunicación entre los diferentes departamentos y los empleados, ya que todos se encuentran en un mismo nivel. Permite una mayor autonomía y libertad de acción en la toma de decisiones, aunque siempre se mantienen los niveles de jerarquía. Incentiva una mayor participación y colaboración entre los miembros de la organización. Al tratarse de departamentos autónomos, permite agilizar los diferentes procesos Al potenciar un ambiente laboral donde fluye la comunicación y la participación, los trabajadores se sentirán más a gusto. Lo que trae como resultado menor ausentismo laboral y mayor retención de talentos. Todo este ambiente laboral que se genera se traduce en mayores y mejores niveles de producción. Desventajas del organigrama horizontal Por otro lado, aunque el organigrama horizontal aporta múltiples ventajas a la organización, también trae consigo algunas desventajas que deben ser mencionadas, por ejemplo: Pueden perderse de vista los diferentes niveles de liderazgo y dirección de la empresa. Asigna mayores responsabilidades y menor supervisión a los equipos de trabajo. Se diluyen las responsabilidades entre los responsables, lo que puede traer como consecuencia la falta de compromiso de algunos miembros de la organización. La toma de decisiones puede resultar difícil con la intervención y participación de todos. Debido a la autonomía de los diferentes departamentos, puede flexibilizarse demasiado el control de los diferentes procesos de producción. Finalidad de un organigrama de empresa de tipo horizontal En una organización de tipo horizontal o transversal, el trabajo se realiza por departamentos o equipos de trabajo en los que cada uno maneja sus propios proyectos. En estos equipos, todos los empleados participan al mismo nivel en el desarrollo de la empresa, en busca de mayores niveles de innovación y el alcance de sus metas. Su éxito se basa en la colaboración de todos y el directivo se convierte en un líder y facilitador. La finalidad principal del organigrama horizontal es crear el equilibrio y fomentar la armonía entre la dirección de la empresa y todos sus miembros o empleados. Potenciar el trabajo en equipo, la comunicación y la confianza juegan un papel importante en este tipo de estructura.
Costes Fijos: ¿Qué son y cómo calcularlos correctamente?
Cuando se inicia un negocio, es importante saber lo que va a costar su funcionamiento. Tienes que ser capaz de prever tus gastos futuros, para saber cuánto dinero necesitarás para los gastos de funcionamiento, las nóminas y demás. Los costes fijos son un aspecto de esto, conocerlos puede ayudarte a tomar mejores decisiones sobre el futuro de tu negocio. ¿Qué es un coste fijo? Los costes fijos también se conocen como gastos generales y son gastos que permanecen constantes independientemente del nivel de producción o ventas de la empresa. Estos gastos no pueden evitarse y, por tanto, deben cubrirse, aunque no haya ventas o producción. Lo que significa que seguirán existiendo, aunque no se produzca o se venda algo. Razón por la cual, hay que incluirlos en los cálculos de los márgenes de beneficio de la empresa. En resumen, los costes fijos son aquellos que no varían en función de la actividad de la empresa. Son constantes y deben ser pagados por la organización tanto si mantiene su producción y tiene ventas como si no. Características de un coste fijo La principal característica de los costes fijos, es que son invariables. Dicho de otra forma, los costes fijos son independientes de la cantidad producida o vendida. Por ejemplo, si tienes que pagar el alquiler de la oficina, es algo que tienes que hacer, independientemente de la cantidad que produzcas o ventas que tengas, eso es un coste fijo. Los costes fijos no cambian con ninguna variación de la demanda o del nivel de producción. Si quieres vender más productos y contratar más trabajadores, la cantidad total pagada en costes fijos no aumentará por ello. Del mismo modo, si la demanda disminuye (y, por tanto, se produce menos), seguirá saliendo la misma cantidad de dinero para cubrir estos gastos a pesar de todo. Los costes fijos tampoco dependen del precio de venta de un producto o servicio concreto: sí los precios suben o bajan, no tendrán ningún impacto en lo que se paga cada mes/año/etc. Tipos de costes fijos Los costos fijos generalmente constituyen la mayor parte de la carga financiera de una empresa. Su cantidad solo cambia si algo cambia en la estructura básica del cálculo, si se aumentan o reducen los alquileres o se contratan o despiden empleados permanentes. Pero, ¿qué otros costes, aparte del alquiler y los salarios, forman parte de los costos fijos? Los gastos de funcionamiento de una empresa dependen del modelo de negocio y de la estrategia corporativa; por ejemplo, una peluquería tiene gastos fijos diferentes a los de una productora. Pero hay costos fijos típicos en los que se incurre en casi todas partes, por ejemplo: Alquiler de locales comerciales, naves de producción o trasteros Salarios y costos salariales complementarios para empleados permanentes Tarifas de seguro Costos de telecomunicaciones Costos de seguro Costos de depreciación Cargos por intereses Costos de limpieza del edificio. Tarifa de Asesoramiento Fiscal Costos de energía para áreas administrativas Mantenimiento y reparaciones Todos estos costos se incurren en forma regular ya sea mensual, trimestral o anual. ¿Cómo calcular los costos fijos? Conocer tus costos fijos es clave porque te ayudarán a determinar tus gastos mensuales y no podrás reducirlos, aunque tu negocio sea más rentable. En general, los costos fijos se calculan en escalas más pequeñas (6 meses a año), porque todos los costos pueden cambiar en algún momento. Sin embargo, siempre debe conocer sus costos fijos para un año determinado. Para calcular el promedio de los costos fijos de un activo durante un período de un mes, se deben sumar todos los costos fijos pagados durante el mismo. Estos incluirán pagos como el alquiler de locales o fábricas, facturas de servicios públicos, impuestos a la propiedad o legales y costos administrativos. Una vez establecidos los costos fijos totales, esta cifra debe dividirse por la cantidad de productos producidos por la empresa durante el período para determinar el costo fijo promedio. Otra manera de calcular los costos fijos sería restar el total de los costos variables de los costos totales. Costos fijos = costos totales – costos variables
Países Nórdicos: ¿Cuáles son y que los caracteriza?
Los países nórdicos se caracterizan por tener una historia muy parecida y, además, están lo suficientemente cerca en cuanto a estilo de vida e idiomas como para que sus habitantes puedan comunicarse bien entre sí. La redistribución de la renta es elevada y el malestar social es escaso. Los países nórdicos se sitúan a la cabeza de muchos parámetros de rendimiento mundial, como la educación, la competitividad económica, las libertades civiles, la calidad de vida y el desarrollo humano. ¿Quiénes conforman los países nórdicos? Los estados del norte de Europa y sus regiones autónomas son los denominados países nórdicos. Incluyen Dinamarca, Finlandia, Islandia, Noruega y Suecia, así como las Islas Feroe y Groenlandia (ambos a Dinamarca) y Åland (a Finlandia). Los cinco países, así como las regiones autónomas, son miembros del Consejo Nórdico y del Consejo Nórdico de Ministros. Estos países están unidos cultural, histórica, financiera y políticamente específicamente cuando se trata de las siguientes áreas: derechos democráticos y políticos, transparencia general y bajos niveles de corrupción, confianza entre unos y otros y hacia el gobierno, unidad social, igualdad de género o la distribución de ingresos vía impuestos Países escandinavos Países nórdicos es un concepto geográfica, cultural y políticamente más amplio que países escandinavos. El término Escandinavia a veces se usa como sinónimo de los países nórdicos, aunque dentro de estos países los términos se consideran distintos. Tres países pertenecen al grupo de países escandinavos. Dos de ellos, Suecia y Noruega, se encuentran hoy íntegramente en la península escandinava. El tercero, Dinamarca, ocupó su parte sur desde el comienzo del estado hasta el siglo XVII (es decir, la provincia de Scania, de donde se deriva el término «Escandinavia»). A su vez, el grupo de países nórdicos incluye, además de los mencionados, también otros países del norte: Islandia, Finlandia y los territorios dependientes de varios Estados miembros, es decir, Groenlandia, Islas Feroe e Islas Aland. Forman una organización llamada Consejo Nórdico, cuya tarea es cooperar en el campo de la economía, la ciencia y la cultura. Mientras que en Noruega, Dinamarca, Suecia e Islandia las lenguas oficiales son lenguas germánicas similares. En Finlandia se habla una lengua del grupo finno-ugrico, que ni siquiera es una lengua indoeuropea. Características económicas de estos países Entre las características económicas que tienen los países nórdicos podemos mencionar: El Consejo Nórdico es una de las formas más antiguas y diversas de cooperación política regional, que lucha por ser la región más integrada del mundo. Los países nórdicos son la undécima economía del mundo, han adaptado con éxito el modelo de estado de bienestar a los requisitos de la economía global. Los países nórdicos tienen un mercado laboral abierto. Durante las últimas seis décadas, los ciudadanos de los cinco países del Consejo Nórdico han podido trabajar libremente en cualquier lugar de la región. Los países nórdicos ocupan posiciones de liderazgo en las clasificaciones mundiales, marcando tendencias globales en las áreas de transparencia, confianza social, libertad de expresión, protección ambiental y también la felicidad de los ciudadanos. Los países nórdicos también son líderes mundiales en innovación, trabajando juntos para encontrar soluciones nuevas, inteligentes y bioeconomías. Características sociales de los países nórdicos Los países nórdicos en el aspecto social tienen las siguientes características: Los países nórdicos dan prioridad a la igualdad de oportunidades para niños y jóvenes, por ejemplo, financiando la educación superior en toda la región nórdica. La arquitectura nórdica, el arte cinematográfico, la cocina, la moda y la escena musical son de gran interés en todo el mundo. Los países nórdicos intentan apoyar el desarrollo de la cultura. Tanto en sus propios países como promoverla en el exterior, por ejemplo, a través de los premios del Consejo Nórdico. Los países nórdicos cuentan con una amplia variedad de paisajes naturales, hábitats y fuentes de recursos naturales. Así como la conservación y explotación de estos recursos, por ejemplo, para la energía sostenible. Una de las poblaciones mejor educadas del mundo es la de los países nórdicos. Comprometida con la investigación colaborativa tanto dentro de la región como con otros socios internacionales, por ejemplo, en la lucha contra los efectos del cambio climático. La región se destaca por la igualdad de sus ciudadanos, y la igualdad de género ha contribuido significativamente a su éxito económic La proporción de mujeres con empleo se encuentra entre las más altas del mundo. Y los hombres de los países nórdicos son los que toman la licencia de paternidad más larga.
Pagaré no a la orden: ¿Qué es y sus principales características?
Existen múltiples criterios de clasificación de un pagaré. Una agrupación frecuente se basa en su naturaleza de emisión. En este caso hablamos de pagaré a la orden y pagaré no a la orden. Si un pagaré no es emitido a la orden, deberá especificarse en el propio documento las palabras “No a la orden”. En este artículo conocerás que es un pagaré no a la orden, sus características y las ventajas de utilizarlo. ¿Qué es un pagaré no a la orden? Un pagaré no a la orden es un instrumento de crédito que contiene la promesa incondicional de una persona física o jurídica, de realizar el pago de una suma fija de dinero en un plazo determinado, cuya principal característica es que no puede ser cedido a un tercero mediante un endoso. La única forma de transferir un pagaré no a la orden es a través de una cesión de crédito. La cesión de un pagaré no a la orden deberá ser comunicada a la persona que lo emitió. Tienen una ventaja fiscal, ya que no están obligados a tributar por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, por lo que, al estar libres de timbres, hay un ahorro de costes. Diferencias entre pagaré a la orden y no a la orden La principal diferencia entre un pagaré a la orden y un pagaré no a la orden radica en su capacidad de endoso. El pagaré a la orden permite el endoso a un tercero sin tener que esperar la fecha de vencimiento. Por su parte, el pagaré no a la orden no se puede endosar. Este título solo se puede transferir a través de una cesión de crédito. Es decir, que, para traspasar los derechos de cobro a otra persona, se debe firmar un documento ante notario. Principales características de un pagaré no a la orden Las características de un pagaré no a la orden son: Debe especificar en el documento que es “no a la orden” Puede ser traspasado a otra persona por medio de una cesión de crédito. Para ello debe tener el consentimiento del cedente o beneficiario inicial, el cesionario o nuevo beneficiario y el firmante. Este último debe plasmar su firma en la cesión. A nivel jurídico, y en caso de que se indique lo contrario, el cedente o persona que cede el crédito, no es responsable si el nuevo firmante se declara insolvente. Ventajas de un pagaré no a la orden Los pagarés no a la orden tienen la ventaja que no tributan por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados al no realizar función de giro ni, aunque se descuenten. Adicionalmente, representan una ventaja en cuanto a la responsabilidad del cedente. Es decir, se tiene que estar de acuerdo para que un pagaré se pueda ceder, es decir, que los derechos se transpasen. Así, si existe alguna duda que el firmante pueda pagar en un futuro, basta con no firmar para no recibir ese pagaré. Desventajas de un pagaré a la orden Como el pagaré no a la orden no permite el endoso, solo puede transmitir los derechos a través de una cesión de derechos, al momento de descontar el mismo para recibir financiación a corto plazo el proceso es largo y engorroso. Así mismo, el poseedor, por lo general, pierde la vía ejecutiva para reclamar el cobro en caso de impago o devolución. Para el descuento de este tipo de pagarés, las entidades financieras solo lo hacen una vez que el emisor del pagaré ha recibido la notificación de la cesión. De esta forma se aseguran al plazo de vencimiento que el destinatario reciba el pago. ¿Cómo se cede a un tercero un pagaré no la orden? Para ceder a un tercero un pagaré no a la orden solo se deben cumplir dos pasos: Se notifica al firmante de la cesión. Puede ser mediante notario o a través de un burofax o mediante notario. Si el deudor no se opone a la cesión, se asume que consiente la misma y se obliga a liquidar la cantidad estipulada al cesionario. Si por alguna circunstancia el deudor paga al primer acreedor antes de que se le notifique de la cesión del documento, no está en la obligación de pagarle nada al nuevo acreedor. Es por ello que siempre se debe confirmar de manera previa con la persona que emite el pagaré su consentimiento en la cesión.
Refuerzo positivo: ¿qué es y cuáles son sus características?
El refuerzo positivo es cuando un resultado positivo o recompensa sigue a un comportamiento. Este tipo de refuerzo es un concepto de la psicología del comportamiento que se puede utilizar para ayudar a enseñar y fortalecer los comportamientos. ¿Qué es un refuerzo positivo? El refuerzo positivo es una técnica que pretende, mediante la introducción de recompensas, fomentar y consolidar comportamientos deseados. Tiene sus orígenes en el conductismo, psicología del comportamiento, y se aplica primero en la terapia conductual y luego en la educación. Se basa en la premisa de que se pueden promover cambios y aprendizajes a través de estímulos, insertar y retirar, cuando el desarrollo va en la dirección esperada. Como parte del condicionamiento operante, su objetivo es aumentar la probabilidad de que una acción se repita asociándola con una consecuencia beneficiosa. Características del refuerzo positivo Entre las características del refuerzo positivo podemos mencionar: Puede reforzar la conducta: Lo que pretende conseguir el refuerzo positivo es que una conducta deseable se repita con más frecuencia, además de consolidarse. Utilizar buenas recompensas: Los estímulos positivos son aquellos que se reciben a través del refuerzo positivo. Por ejemplo, palabras de aliento y motivación, recompensas como algún tipo de obsequio o gestos amables para motivar a quien realiza la conducta deseada. Debe utilizarse adecuadamente: El refuerzo positivo debe utilizarse en casos y situaciones específicas que realmente lo requieran. La conducta debe ser reforzada con un estímulo positivo y motivador para quien la pone en práctica. Esto generará una correcta asociación y ese refuerzo positivo siempre habrá que darlo tras la puesta en marcha de esa conducta. El resultado del refuerzo positivo debe ser fácil de medir. Para medir de manera efectiva el refuerzo positivo se deben establecer objetivos para la actividad a reforzar. En ventas, un objetivo común es el volumen de ventas. Otro objetivo podría ser la cantidad de ganancias antes de los gastos generales que un vendedor proporciona de sus cuentas. Tipos de refuerzos positivos Hay muchos tipos diferentes de reforzadores que se pueden usar para aumentar los comportamientos, pero es importante tener en cuenta que el tipo de reforzador que se usa depende del individuo y la situación. Refuerzo natural: este tipo de refuerzo positivo ocurre cuando lo que un individuo realiza ofrecerá una gratificación natural. Por ejemplo, si una persona quiere perder peso y observa su dieta, comenzará a notar cómo se siente mejor y perderá kilos. Refuerzo Social: Ese tipo de refuerzo que es dado por la sociedad y desde el exterior y cuyo objetivo es fortalecer el comportamiento de un individuo. Por ejemplo, una madre que felicita a su hijo por sacar buenas notas. Refuerzo Individual: También podemos incluir uno que tú mismo puedes generar. La forma en que te hablas a ti mismo y te motivas para recibir aliento de algo en particular también es un refuerzo positivo. Por ejemplo, un tenista al que se anima durante el partido a no decaer y conseguir la victoria. Refuerzo Tangible: es un refuerzo positivo que implica el uso de recompensas o recompensas de naturaleza física. Por ejemplo, dinero o regalos. ¿Cómo utilizar el refuerzo positivo en las empresas? El refuerzo positivo debe ocurrir de manera sutil, siendo percibido por la persona de manera inconsciente. Esta es la mejor manera de hacer que la actitud deseada se repita a menudo y con naturalidad. El refuerzo positivo en las empresas se puede utilizar de la siguiente forma: No excederse con las críticas o los elogios: El objetivo es mantener el ambiente de trabajo lo más amigable y cordial posible, pero es necesario recordar que, dentro de él, existe una relación de poder y jerarquía, y en ocasiones, es necesario recordar quién es el jefe. Es decir, el directivo debe ser justo en sus declaraciones, evitando los elogios excesivos y también los regaños excesivos. Otro punto a considerar es que demasiados elogios pueden verse como falsos o molestos. Por lo tanto, reconozca las habilidades y competencias del equipo en los momentos adecuados. Hay que ser claros y objetivos: Una de las principales quejas de los empleados es la sensación de estar perdidos, al no saber qué esperan de ellos sus jefes. Así que hay que dejar claro cuáles son los comportamientos esperados y no crear expectativas poco realistas. Es responsabilidad de los jefes resaltar los criterios de evaluación del empleado, tales como compromiso, enfoque, dedicación y calidad de entrega, entre los más comunes. Justificar el refuerzo positivo: Los elogios vacíos no son tan efectivos como los que vienen con una justificación. Lo mismo ocurre con el regaño. Al elogiar públicamente a una persona o equipo en particular, es importante explicar a los demás las razones que llevaron a la exaltación. Esto evita la acumulación de expectativas poco realistas, que no aportan nada al desarrollo del empleado y al crecimiento de la empresa. Diferencias entre refuerzo positivo, refuerzo negativo y castigo Los enfoques operantes de la psicología distinguen entre refuerzo positivo y refuerzo negativo. Tanto en el refuerzo positivo como en el negativo, ocurre un comportamiento, le sigue una consecuencia y es más probable que el comportamiento vuelva a ocurrir en el futuro. Lo que distingue el reforzamiento positivo del negativo es que en el reforzamiento positivo la consecuencia es algo que se da o se agrega, mientras que en el reforzamiento negativo la consecuencia es algo que se quita o se quita. Por lo general, lo que se elimina en el refuerzo negativo es algo desagradable, doloroso o molesto. Por ejemplo, si al ponerse los auriculares con cancelación de ruido se reduce la intensidad del ruido de fondo molesto, desagradable o que distrae, es posible que, a partir de ese momento, sea más probable que utilice los auriculares. El refuerzo en este caso no fue la adición de algo agradable, sino la eliminación de algo desagradable. El castigo es diferente del refuerzo porque en lugar de tratar de aumentar un comportamiento, su objetivo es disminuirlo. Ejemplos de refuerzo positivo Estos son algunos ejemplos de refuerzos positivos: Los padres utilizan repetidamente el refuerzo positivo para fomentar un comportamiento positivo. Por ejemplo, los padres pueden elogiar a sus hijos u ofrecerles golosinas por ordenar sus habitaciones. Muchas organizaciones lo utilizan para alentar a los empleados a desempeñarse bien. Algunos empleadores también otorgan bonos u otras formas de beneficios para alentar y motivar a los empleados a rendir al máximo. El estímulo verbal es otro ejemplo que puede fortalecer ciertos comportamientos. Por ejemplo, cuando un jefe aprecia el trabajo realizado por su empleado, se anima al empleado a seguir trabajando duro.
Small Caps: ¿Qué son y cuál es la ventaja de invertir en ellas?
Probablemente, hayas oído hablar de Small Caps. Quizás, dependiendo del software que utilices para trabajar en los mercados financieros, también haya una sesión donde los gestores hayan clasificado el activo como Small Cap. Pero, ¿qué significa esto? ¿Qué es una empresa de pequeña capitalización? ¿Qué hace que una organización se llame así? ¿Qué son las Small Caps? Las empresas de pequeña capitalización son empresas cuyo valor bursátil o volumen de negociación es bajo en comparación con otras empresas. El término «cap» se deriva del inglés «capitalization», que significa este valor bursátil. Por ejemplo, en los Estados Unidos, las empresas con una capitalización de mercado entre $300 millones y $2 mil millones se consideran de pequeña capitalización. Las empresas de pequeña capitalización suelen ser empresas jóvenes que se han fundado o cotizado recientemente. Por este motivo, a estas empresas se les atribuye generalmente un alto potencial de crecimiento. Vale la pena señalar que no importa si las empresas clasificadas como Small Caps son líderes en sus industrias o incluso tienen ingresos millonarios. La variable que determinará su clasificación Small Cap es únicamente su valor de mercado, es decir, si tienen esta clasificación son pequeños en bolsa. Una característica que se suele observar en las empresas de pequeña capitalización es que tienen menos liquidez por ser pequeñas y, por lo tanto, poco negociadas. ¿Cómo invertir en estas empresas? Hay tres formas principales de invertir en acciones de pequeña capitalización: directamente en el mercado, a través de fondos indexados (ETF), y a través de fondos mutuos. Cada uno de estos debe ser considerado dado su perfil de inversionista. Directamente del mercado: Técnicamente, el procedimiento es absolutamente el mismo que para comprar cualquier otro tipo de acciones. A través de fondos indexados: Estos fondos rastrean una cartera de índices y sus acciones se negocian en la bolsa como si fueran acciones. Una de las ventajas de este tipo de inversión es el costo. La comisión de gestión de los ETF de pequeña capitalización disponibles suele ser inferior a la media de los fondos de renta variable. A través de fondos mutuos: este tipo de fondos se dirigen específicamente a este tipo de empresas. Estos fondos son gestionados por gestoras especializadas, lo que supone una ventaja para los inversores. En lugar de decidir qué empresas de pequeña capitalización comprar, los inversores de fondos confían en el trabajo de un profesional dedicado a esta tarea. Ventajas de invertir en Small Caps Una de las principales ventajas de invertir en acciones de pequeña capitalización es que suelen ser empresas con alto potencial de crecimiento, lo que se puede ver reflejado en una apreciación importante de las acciones en el mercado de valores. A menudo se insertan en sectores prometedores y aún no completamente explorados. Cuando logran lanzar un nuevo producto o llegar a un gran mercado de consumo, es más fácil que las Small Caps muestren un porcentaje de crecimiento mucho mayor que las empresas tradicionales. Otro aspecto positivo es el hecho de que, nominalmente, las acciones de pequeña capitalización tienden a costar menos que las de las grandes empresas, que a menudo tienen un valor unitario más alto. Así, normalmente, con el mismo volumen de dinero, es posible comprar más valores de pequeña capitalización que de primera clase. Desventajas de invertir en Small Caps Entre las desventajas de las Small Caps está su baja liquidez. Significa que se negocian menos en el parqué que las grandes empresas. Hay algunas implicaciones para esto. En la situación en la que un inversor, por alguna razón, necesita deshacerse de sus valores, puede tener dificultades para encontrar compradores dispuestos a comprarlos al precio esperado. Es posible que deba otorgar descuentos o esperar más tiempo para venderlos. Además, los valores menos líquidos están más sujetos a las fluctuaciones del mercado. Por tanto, es más habitual que se produzcan grandes variaciones en periodos cortos en las acciones de las empresas de pequeña capitalización, en relación con las de las grandes empresas. Son más volátiles. Otro inconveniente es la cantidad de información que puedes encontrar sobre estas empresas. Las grandes empresas tienden a atraer más la atención tanto de los medios como de los analistas de inversiones, ya que muchas personas son propietarias de sus acciones. Las Small Cap., por otro lado, suelen tener menos evidencia. Aparte de eso, es común que las empresas de pequeña capitalización sean empresas jóvenes, especialmente en el mercado de valores. Así, el historial de información financiera disponible es más corto, lo que dificulta la realización de análisis en profundidad.
Crack del 29: sus causas y consecuencias para la economía mundial
Uno de los sucesos económicos más fuertes de la historia es el crack del 29. A tal punto que aún hoy es motivo de estudio. Esta caída abrupta de la bolsa de valores generó una crisis financiera impresionante, en la que muchas familias perdieron sus negocios y los ahorros de toda una vida. En 1929 se produjo lo que se conoce como la Gran Depresión. Millones de personas perdieron su empleo, empresas de diversos rubros se fueron a la bancarrota y algunos se suicidaron al no poder soportar este duro golpe. Resumen del Crack del 29 o Gran Depresión Luego de la primera guerra mundial la economía estadounidense estaba en su mejor momento. En ese momento era el principal exportador y productor de materias primas en el mundo, lo que le dio un monopolio de la economía mundial. En consecuencia, la especulación comenzó a dominar los mercados financieros y se mantuvo así hasta 1929, cuando se produjeron rumores sobre una posible caída. La economía se desligó de los mercados de capitales, ya que tenían rumbos completamente diferentes. Luego, los precios agrícolas descendieron y los bancos inyectaron una gran cantidad de dinero para frenar este proceso. Fue allí cuando llegó el pánico, ya que las personas comenzaron a vender rápidamente sus acciones y se produjo un efecto en masa. Por esto, desde 1929 hasta 1932 más de 5.000 entidades financieras suspendieron los pagos al sufrir una caída tan abrupta en sus títulos. En consecuencia, al no haber créditos disponibles empresas industriales y agrícolas no pudieron sostener sus operaciones y entraron en la quiebra. Esto se sumó a la sobreproducción que había en algunas empresas, lo que provocó un descenso de los precios de la mercancía al haber exceso de inventario. Causas del Crack del 29 La especulación en el mercado financiero generó una burbuja que llegó a su fin, al punto que explotó de una forma inesperada. La economía funciona mediante ciclos y si la curva aumenta de forma desproporcionada la caída suele ser más fuerte de lo normal. En este sentido, la distribución de la riqueza en ese momento era muy desigual, así que los trabajadores encontraron en el mundo bursátil la forma de sobrevivir. Es así que comenzaron a invertir sin los conocimientos adecuados, la demanda colapsó y el mercado se deprimió. Millones de personas entraron a la pobreza en menos de tres días, lo que afectó a la economía estadounidense. Además, al ser el mayor productor de bienes y servicios del mundo, los demás países se vieron afectados por la quiebra de las empresas del sector primario. Fue todo un efecto en masas que produjo pérdidas innumerables para las familias, compañías y la bolsa de valores, provocando la Gran Depresión. Tuvieron que pasar muchos años para que la economía volviera a la normalidad. ¿Qué consecuencias tuvo el crack del 29? Las consecuencias del crack del 29 se vieron desde el primer momento. Con tantas personas que apostaron sus ahorros al mercado de valores, las bancarrotas no se hicieron esperar. En consecuencia, los bancos fueron de los primeros en verse perjudicados, ya que la mayoría cotizaba sus acciones en el mercado de capitales. A su vez, el desempleo llegó a niveles altísimos, ya que muchas empresas vieron cómo sus ventas disminuyeron con la crisis. El bajo poder adquisitivo de los ciudadanos y gran stock que estaba disponible provocó una merma en los precios de los productos. Todo esto afectó al comercio mundial, debido a que el mayor productor del planeta estaba en medio de una gran crisis. Muchos norteamericanos decidieron invertir sus recursos en activos físicos como el oro, la plata o repatriar sus capitales a otras naciones. Por otro lado, las empresas no pudieron con la gran demanda de productos que había en los continentes, así que se produjo una leve escasez de bienes en algunos países. Las exportaciones a Estados Unidos también se debilitaron, lo que trajo un desempleo en Europa. ¿Qué señales de advertencia hubo? Hubo algunas señales de la venida del crack del 29. Primero que todo, muchos países tuvieron que endeudarse fuertemente para poder adquirir mercancía proveniente del gigante norteamericano. A raíz de esto, el bloque europeo suspendió las compras a USA y las empresas se quedaron con una gran cantidad de inventario sin poder vender. Por otra parte, le renta desigual hizo que algunas personas invirtieran fuertes sumas en acciones con préstamos sin garantía que los bancos no lograron cobrar. Así fue como las entidades financieras empezaron a desplomarse. Los sectores industriales entre 1925 y 1929 disminuyeron su producción al haber una baja demanda debido al bajo poder adquisitivo y la disminución de las exportaciones. Al haber menos ventas las compañías tuvieron que despedir personal para hacer frente a los costos fijos. En consecuencia, la caída de precios en muchos rubros afectó a las demás organizaciones que no pudieron conseguir financiamiento en la bolsa de valores. Estas fueron señales de alerta que no se tomaron en cuenta, a pesar de que muchos especialistas ya presagiaban esta situación. ¿Cómo afectó la crisis de Wall Street a la economía mundial? La crisis del 29 fue un suceso que generó pérdidas millonarias en numerosos países. La economía mundial se contrajo al perder una gran cantidad de toneladas de bienes producto del endeudamiento de las naciones europeas. Además, la disminución del consumo puso en serios aprietas a los principales industriales del momento. Todo esto fue consecuencia de la especulación y el gran boom sin control que hubo en la bolsa de valores. Esta situación produjo la Gran Depresión del 29, aunque algunos economistas no están de acuerdo con esto. En solo tres días más de 100.000 empleos se perdieron debido a la quiebra de los bancos y empresas más importantes de Estados Unidos. También se vieron afectadas las organizaciones agroalimentarias, que no pudieron vender el exceso de inventario, ya que el poder adquisitivo mermó significativamente. Todo esto provocó una cadena sin fin que afectó a un gran número de personas durante varios meses consecutivos. ¿Qué medidas se tomaron para solucionar la Gran Depresión? El estado norteamericano tuvo que hacer muchos ajustes en sus políticas monetarias para poder rescatar el sistema financiero, como entrar en el capital de algunos bancos. En consecuencia, generó unas barreras arancelarias para proteger el consumo y producción interno y evitar la fuga de capitales. Por ende, podría decirse que el crack del 29 cambió por completo el sistema económico del mundo occidental. Se aplicó por primera vez en mucho tiempo el control de cambio, con el fin de regular los precios de los bienes y servicios para asegurar el consumo de todos por igual. La planificación económica fue uno de los aspectos que más tuvo en cuenta el nuevo gobierno americano. Ellos sabían que tenían que aplicar ajustes para evitar que la economía siguiera hundiéndose. De esta manera, al llegar la segunda guerra mundial pudieron proveer los recursos necesarios para las tropas que se desplegaron en Europa y África. Esto demostró una gran habilidad para gestionar una de las crisis financieras más grandes del siglo XX, tanto así que luego se produjo una era de prosperidad que duró varios años.
Culla: Un pueblo medieval de Castellón por el que no pasa el tiempo
El pueblo de Culla se ubica en la provincia de Castellón, rodeado de los lindos paisajes de la comarca del Alto Maestrazgo. Durante la época del medioevo, Culla fue uno de los lugares con más relevancia en la comarca. Hoy en día forma parte de la Asociación de Los pueblos más bonitos de España con sus calles empedradas y la singularidad de sus edificaciones. Este bonito pueblo enclavado en las montañas de la Comunidad Valenciana es sin lugar a dudas el destino que no puedes dejar de visitar. ¿Qué ver en Culla? Visitar este fascinante pueblo es una experiencia que vas a querer repetir. Conoce algunos de sus mayores atractivos: Castillo y muralla de Culla En el punto más alto del pueblo se encuentran los restos del castillo de Culla, cuya construcción data del siglo XII. Hoy el Castillo de Culla es un Bien de Interés Cultural, y aunque no queda mucho del castillo original su estratégica ubicación te permite gozar de unas vistas espectaculares de toda la región. El recinto amurallado es posterior a la creación del castillo. Este recinto amurallado contaba con tres puertas de acceso de las que hoy solo sigue en pie la Porta Nova. Parque Minero del Maestrat A 8 kilómetros de la población de Culla se encuentra el Parque Minero del Maestrat en el paraje natural de la Fontanella. La visita guiada a este parque dura aproximadamente dos horas y puedes recorrer el interior de las antiguas minas de hierro por debajo del monte. Visitarás la Mina La Victoria, que es la más grande donde puedes apreciar las herramientas de trabajo de la época. Después, el recorrido es por la mina la Esperanza más pequeña en donde puedes ver los raíles y vagonetas de transporte. Antiguo Granero del Comendador (La Presó) El antiguo Granero del Comendador fue construido entre los siglos XIII y XIV. Hoy se conoce como La Presó, ya que en las guerras carlistas en el siglo XIX se utilizó como prisión. Ubicado en la calle Abadía del centro de Culla en el interior de la edificación aún se conserva en su interior las cadenas que le colocaba a los prisioneros, así como una vieja hornacina de castigo que utilizaban para los presos. Una visita realmente interesante. Antiguo Hospital de Culla Este antiguo hospital fue construido en el siglo XVII y es un Bien de Relevancia Local. Se encuentra ubicado junto a la Oficina de Turismo de Culla y actualmente en su planta inferior es utilizado como sala de exposiciones. Durante siglos fue un hospital y albergue de pobres. Asimismo, en él se les daba ayuda a las mujeres viudas, huérfanas y necesitadas sin dote. Una visita que no puede faltar en tu recorrido por Culla. Iglesia Parroquial El Salvador La Iglesia Parroquial El Salvador se encuentra ubicada en la Calle Abadía n.º 3. Se construyó en el siglo XVIII sobre los restos de un templo medieval. Su pila bautismal es de estilo gótico, así como la estatua en piedra policromada de El Salvador, patrón de Culla. El interior de la iglesia consta de una nave que está dividida en tres tramos. Posee además capillas laterales. Esta iglesia posee un interesante archivo parroquial y un valioso retablo del renacimiento. Arc de la Porta Nova Actualmente, el Arc de la Porta Nova es la única puerta de acceso que se conserva del recinto amurallado. La misma fue restaurada en el siglo XIV y está ubicada entre la Calle Pelleric y la Plaza de la Porta Nova. Debido a su estructura rústica y su forma en herradura era utilizada para el paso a caballo con su jinete. Es un sitio interesante desde el cual puedes ver gran parte de la ciudad y donde puedes tomar unas increíbles fotografías. Astromaestrat, Observatorio Astronómico Turístico de Culla Para todos aquellos que les encante el espacio, las estrellas y las constelaciones, este lugar es el ideal para visitar. El Observatorio Astronómico-Turístico Astromaestrat está ubicado en el paraje de San Cristóbal a 1 km del casco urbano de Culla. Durante tu visita un técnico en astrofísica te guía y explica según tu grado de conocimientos. La ubicación de este observatorio lejos de la contaminación lumínica hará que tu experiencia sea inolvidable. Carrer Pla El reconocido Carrer Pla o Calle Plana era la vía principal de Culla durante la época medieval. Para llegar a ella primero se debe atravesar la Plaza del Mercado, lugar donde se encontraba una de las tres puertas del recinto amurallado: El Portellás que era la que daba acceso a esta calle. Hoy en día se conservan en la calle y las casas aledañas elementos originales de la época como portales o las arandelas que se utilizaban para sujetar a los caballos. Plaza del Pardal La denominada Plaza del Pardal se puede considerar como uno de los sitios más emblemáticos del pueblo de Culla, por el trasfondo histórico que tiene. Al frente de esta se puede hallar dos casas que anteriormente se usaban como la casa del Delme, lugar en donde los trabajadores iban a pagar sus impuestos por medio de diezmos o delmes. Asimismo, esta era llamada en el siglo XV la Plaza de la Universidad, ya que antes se le decía ‘Universidad’ al Ayuntamiento. La Carrasca de Culla En Culla, en la llamada Masía Clapés, puedes hallar un gran y majestuoso árbol. Dicho árbol es llamado La Carrasca de Culla y cuenta con una altura de 20 m, el diámetro de sus ramas es de 35 m, la circunferencia de su tronco mide 7 m y el peso total del árbol es de 75 toneladas. Visitar a esta enorme belleza es una de las mejores experiencias que puedes tener de tu viaje a Culla, además de que sirve como un excelente lugar para relajarse y pasar un rato agradable con tus seres queridos. ¿Dónde alojarse en Culla? Culla posee calles, establecimientos, monumentos y demás lugares llenos de fantásticas historias del medievo y otras épocas, que le dan el carácter al pueblo. Asimismo, también cuenta con increíbles sitios para alojarse de forma cómoda y seguir disfrutando del viaje sin ningún problema. Entre estos lugares están: La Conquesta de Culla, La Covarxella, Masia de María y la Casa Plaza de Culla. Cada uno de estos alojamientos contiene la magia del pueblo con agradables habitaciones, piscinas y restaurantes. Y por supuesto sin dejar de lado el gran servicio que les ofrecen a sus visitantes. Gastronomía de Culla La comida de Culla tampoco se queda atrás cuando hablamos de lo gratificante que es visitar este hermoso lugar. Su gastronomía de exquisitos sabores te da una sensación de satisfacción para seguir disfrutando de este hermoso pueblo. Las morcillas y longanizas son algunos de los platos favoritos de los visitantes, pero sin duda el que se lleva el primer lugar es el exquisito conejo con robellones. Asimismo, el pan artesanal de Culla es una delicia para la hora de la merienda con un buen café, y las trufas te hacen adicto a su delicioso sabor. ¿Cómo llegar a Culla? Para llegar al pequeño pueblo de Culla puedes llegar a la estación de autobuses de Alcalà de Xivert, ubicada a 21,33 km del municipio. Esta estación tiene conexiones con otras que se encuentran en Castellón y diferentes capitales de las provincias de España. También, si deseas ir en tren, puedes coger uno en la estación que está a una media larga distancia de Benicàssim, a unos 37,02 km de Culla. Por último, para ir en coche particular puedes ir por las carreteras que salen desde: Ares del Maestrat, Vilar de Canes o Torre d’En Besora, entre otros. Desde Valencia, puedes llegar en menos de dos horas en coche, dependiendo del tráfico.
Puente de octubre 2022: Estas son las actividades que puedes hacer
El puente de octubre es tradicionalmente la fiesta más popular en España. Con más de 6,5 millones de españoles que se toman un descanso del trabajo, es de esperar que el país se llene de turistas. Esto significa que todo será más caro y más difícil de conseguir durante esta época. Sin embargo, habrá muchas cosas que hacer durante estos días, de puente de octubre 2022. ¿Cuándo es el puente de octubre 2022? Octubre es un mes en el que España tiene fin de semana largo. El fin de semana largo suele ocurrir durante la primera semana de octubre, pero también ocurre a mediados y a finales de este mes. Lo más importante que hay que recordar sobre esta festividad es que se considera un gran día de fiesta para todos los trabajadores (incluidos los profesores), por lo que no tienen clases. Qué hacer en el puente de octubre 2022 Hay muchas cosas que hacer durante el puente de octubre 2022 en España. Para ayudarle a planificar su puente de octubre, hemos elaborado una lista de cinco actividades que le permitirán aprovechar al máximo el fin de semana. Día de playa en el puente de octubre 2022 Si se encuentra en una zona costera, no hay mejor manera de disfrutar del puente de octubre que con un día de playa. Hay más de 800 kilómetros de costa, y se pueden encontrar playas para todos los gustos: mares tranquilos, lugares para practicar el surf, calas rocosas y mucho más. El tiempo será perfecto para nadar y tomar el sol, así que coge la toalla y el bañador y pasa un buen rato en la arena. Visitar una ciudad Muchas ciudades y pueblos de España están llenos de sitios históricos, museos, hermosos paisajes y otras cosas interesantes que se pueden explorar a pie o en bicicleta. Incluso se pueden visitar varias ciudades si se desea más variedad en el itinerario. Ir a fiestas, excelente opción para este puente de octubre 2022 Esta es una de mis cosas favoritas del puente de octubre. Se celebran todo tipo de fiestas en toda España cada noche durante este periodo (y a veces incluso hasta altas horas de la madrugada). Las mejores, depende de dónde vayas, pero en cualquier caso habrá muchos eventos durante este periodo, así que atentos. Visitar un museo Con tanta emoción durante el fin de semana largo de octubre, seguramente, la mayoría de la gente no querrá tener demasiado tiempo libre. Pero si quieren algo más tranquilo, deberían considerar la posibilidad de visitar algunos museos locales. De seguro que encontrarán algo que merezca la pena. Sobre todo, porque hay una gran diversidad entre las diferentes regiones de España (además, muchos museos suelen tener entrada gratuita). Ir de excursión Hay muchas excursiones disponibles en todo el territorio español. Especialmente, en Madrid, Barcelona y otras ciudades españolas que le permitirán explorar el campo o la costa de los alrededores. Ya sea subiendo a Montserrat o explorando las playas de Valencia, no faltan formas de ver nuevos paisajes mientras se pasa el tiempo al aire libre.
¿Cómo se calcula el valor de una empresa?: 5 métodos para hacerlo
¿Estás pensando en comprar o vender tu empresa? ¿Sabes cómo se calcula el valor de una empresa? En el mundo de las fusiones y adquisiciones, el proceso de valoración juega un papel fundamental a la hora de determinar el mejor valor estimado para un negocio teniendo en cuenta todas sus contrapartes. Para calcular el valor de una empresa se pueden utilizar diferentes métodos para determinar el mismo. El método que se elija debe ser lo suficientemente preciso y fiable como para darte una idea de lo que vale bien sea tu empresa o la quieras comprar. Conoce en este artículo como se calcula el valor de una empresa por medio de 5 métodos diferentes. ¿Qué es la valoración de una empresa? Por valoración de una empresa nos referimos al conjunto de procesos y análisis encaminados a determinar el valor económico de una empresa. Se trata, pues, de analizar las características cuantitativas y cualitativas de una empresa y traducirlas en una expresión monetaria, en algunos casos es la propia ley la que exige la evaluación de una empresa, en otros casos es una operación voluntaria que se realiza para perseguir determinados objetivos de negocio. El resultado de la evaluación de la empresa será un rango de valores dentro del cual presumir el valor económico o accionario real de la empresa, lo más real y objetivo posible. ¿Para qué sirve la valoración de una empresa? En las últimas décadas, la valoración de empresas se ha convertido en un componente esencial para empresarios, directivos y operadores financieros. Es de gran importancia conocer el valor de una empresa en fusiones, adquisiciones, cotizaciones en mercados financieros, inversiones en el capital riesgo de sociedades no cotizadas, para tomar la mejor decisión en elecciones estratégicas para empresas y sociedades. Así mismo es necesaria la valoración de una empresa cuando se quieren buscar nuevos socios/inversores o solicitar préstamos o financiación de bancos Cuando un inversor busca alternativas para colocar su dinero, es conveniente que conozca el potencial de una empresa en la que invertir. La diferencia entre valor y precio El valor económico de una empresa es la cantidad por la que se puede comprar o vender el capital. Es el resultado de varias estimaciones y no es una cifra única, sino que puede utilizarse para el objetivo, las condiciones y el tiempo en que se determina la estimación. Este valor a veces no coincide con el precio de venta real, expresado por los mercados también en relación con las condiciones subjetivas de negociación. Entre las variables que, a partir del valor, permiten la determinación del precio, se encuentran variables externas como: Rigidez o fluidez del capital social; Eficiencia de los mercados financieros; Ciclo de oferta/demanda de capital de riesgo; Procesos de concentración en curso en el sector. Luego están las variables internas como: Comunicaciones más o menos transparentes y eficaces; Implementación de estrategias comerciales creíbles; Credibilidad de los ingresos. 5 Métodos para valorar una empresa Conoce cómo se calcula el valor de una empresa a través de estos 5 métodos: El valor contable El valor contable de una empresa indica el valor de esta empresa en términos contables o tangibles, ya que refleja su balance. El proceso de cálculo del valor contable de una empresa es bastante simple, solo es necesario tomar el saldo total de los activos de la empresa y restar los pasivos. Una vez que se conoce el valor contable se puede determinar el valor de cada acción o participación. Esto se logra dividiendo el valor en libros por el número de acciones o intereses. Por ejemplo, la empresa XYZ tiene un total de 100 millones de euros de activos y un total de 65 millones de euros de pasivos exigibles. Al restar 100 millones de euros menos 65 millones de euros, el valor contable de la empresa XYZ es de 35 millones de euros. El valor de liquidación El valor de liquidación de una empresa corresponde a la suma de las partes individuales de la empresa en una determinada fecha de referencia. Activos individuales, tales como propiedades, maquinaria, inventarios, etc. se valoran a precios de mercado realistas. Luego se deducen las deudas de la empresa y las provisiones obligatorias, así como los costos de liquidación. Sin embargo, dado que el valor de liquidación corresponde al valor mínimo de una empresa, solo debe tenerse en cuenta si es inferior a los valores de los otros métodos de valoración, ya que en este caso el mantenimiento de la empresa ya no tiene sentido. El múltiplo de las ventas Este método se suele utilizar en el ámbito de las adquisiciones y fusiones de empresas. Permite comprobar si el precio de compra de la empresa a evaluar es realista. Se basa en los precios de compra ofrecidos recientemente por empresas similares que ya han sido vendidas. Es necesario evaluar por cuál múltiplo de la utilidad o facturación se han vendido las empresas que se toman en comparación, y se debe aplicar el mismo factor a la empresa a evaluar. De todos los métodos útiles para evaluar una empresa, este es especialmente adecuado para empresas que existen desde hace algún tiempo, para las cuales es posible tener como base de evaluación la tendencia de las ganancias durante varios años. El valor de los beneficios (PER) A través de este método se mide la relación entre el precio de la acción y las ganancias por acción. Se refiere al total de veces que el beneficio se encuentra contenido en el precio de una acción. En otras palabras, un PER de 5 significa que la inversión inicial solo se amortizará después de cinco años de beneficios acumulados. El PER refleja la valoración de una empresa con respecto a su sector o también con una media histórica. Cuando se avalúa la empresa a través de este índice, hay que tomar en consideración que un índice bajo no siempre quiere decir que la empresa esté barata: puede ocurrir que el mercado está tomando por descontado que sus ganancias van a caer de manera abrupta en el futuro, lo que podría ser una trampa para la empresa. El PER se calcula: PER = capitalización / utilidad neta o también; PER = precio de la acción / EPS (ganancias por acción) / es la forma de cálculo más común. El valor de los dividendos Este método para saber cómo se calcula el valor de una empresa toma en cuenta un indicador que se obtiene dividiendo el dividendo por acción por el último precio de la acción. Por lo tanto, cuanto más alto, mejor. Si se invierte en una empresa que tiene una rentabilidad por dividendo del 8%, significa que solo recibiremos el 8% del pago del dividendo. Para calcular la rentabilidad por dividendo se aplica la siguiente fórmula: dividendo por acción / precio por acción
Cheque nominativo: ¿qué es, para qué sirve y cómo cobrarlos?
El cheque nominativo es uno de los instrumentos financieros más extendidos. Se utiliza para realizar compras y diferentes tipos de pagos como facturas y otros. Aunque muchas veces la gente suele confundirlos con los cheques de caja, son totalmente diferentes. En este artículo, veremos un poco más en profundidad de que se trata este instrumento financiero y todo lo que debes saber al respecto. ¿Qué es un cheque nominativo? Los cheques nominativos son uno de los dos tipos de cheques que podemos encontrar. Se trata de un cheque, que se emite siempre a nombre de alguna persona física o jurídica en concreto. Y solo puede ser cobrado por la persona o empresa cuyo nombre figure en él. De hecho, el cheque nominativo es el tipo de cheque de uso más común, por ser el más seguro. Este tipo de cheque, puede ser emitido “a la orden” o “no a la orden”. En el primero de los casos, permitirá su endoso y cesión de cobro a favor de una tercera persona. En el caso contrario, no se podrá endosar y solo podrá ser cobrado por su beneficiario directamente. Un ejemplo de este tipo de cheques, son los cheques que se envían por correo. Vale decir, que este tipo de cheque, también se puede emitir y cobrar bajo las 3 modalidades de cobro de cheques: Cheque Bancario: este tipo de cheque, es firmado y su pago garantizado por el banco que se encargará de realizar el pago. Cheque Conformado: en este caso, el banco se encarga de certificar y avalar la solvencia del emisor del cheque. Inclusive, se encarga de bloquear el monto del importe para garantizar el pago. Cheque Cruzado: en este tipo de cheque se dibujan dos líneas diagonales paralelas para indicar al pagador, que solo se puede abonar en cuenta del beneficiario y no cobrar en efectivo. ¿Quién puede cobrar un cheque nominativo? Los cheques nominativos solo se pueden por el beneficiario. Esto claro, con ciertas salvedades. En primer lugar, si el cheque ha sido emitido “a la orden”, se permitirá su endoso y cobro a favor de terceras personas. Por otro lado, si el cheque nominativo ha sido extendido cruzado, no podrá ser canjeado por efectivo, sino que, solo podrá ser abonado en la cuenta de su beneficiario. Para el resto de los casos, el procedimiento de cobro es el mismo utilizado para otros cheques: presentar el cheque en la taquilla bancaria, acompañado de una identificación que lo avale como beneficiario. ¿Cómo hacer un cheque nominativo? Hacer un cheque nominativo no requiere de un proceso especial o diferente al que se usa para hacer cualquier tipo de cheque normalmente. Su única diferencia es que se trata de un cheque personalizado, en que se indica el nombre completo de la persona física o jurídica beneficiaria del cheque en concreto. Sin embargo, al hacer el cheque nominativo, se debe tener en cuenta la modalidad en que se quiere que se realice el cobro del mismo. De manera que puede extenderse “a la orden” o “no a la orden”. Como ya sabemos, en el primer caso permitirá su endoso a favor de terceras personas. Mientras que en el segundo deberá ser cobrado expresamente por el beneficiario que aparece registrado en él. También existe la posibilidad de extender el cheque cruzado. Algo que ya hemos explicado anteriormente y que retomaremos más adelante. ¿Cuándo caduca un cheque nominativo? La Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque, en su título II, capítulo IV artículo 135, establece los plazos de tiempo establecidos para el cobro de los cheques de cualquier tipo en el territorio español. De manera que, para los cheques emitidos y pagaderos en España, el plazo de presentación para su cobro no debe exceder el máximo de 15 días. Para los casos de cheques emitidos en el exterior, pero dentro del territorio europeo y pagaderos en España, el plazo se extiende hasta un máximo de 20 días. Por último, se establece un plazo máximo de 60 días para los casos en que se realice fuera de Europa. Es importante acotar, que estos plazos de tiempo son computados en días naturales a partir de la fecha de emisión, registrada en el cheque. De igual manera, se debe aclarar que, si la fecha de vencimiento del plazo establecido coincide con un día no hábil, automáticamente se tomará el siguiente día hábil como fecha tope para su vencimiento. ¿Qué es un cheque nominativo cruzado? Sobre lo que es el cheque nominativo cruzado ya hemos hablado con anterioridad. Pero para asegurarnos de aclarar todas las posibles dudas que hayan quedado o que hayamos creado, lo retomaremos en este punto. Cuando se emite un cheque nominativo, el emisor del cheque tiene, dentro de su potestad, determinar si quiere que el cheque se cobre en efectivo o no. En el caso de que por su propia conveniencia o por acuerdo con el beneficiario de este, no sea conveniente canjear el cheque por efectivo, se podrá hacer el cheque cruzado. Esta práctica consiste, simplemente, en dibujar en el anverso del cheque dos líneas paralelas que indican al pagador, la imposibilidad de pagar el documento en efectivo. Siendo la única opción, depositar el importe del cheque, en una cuenta propiedad de la persona beneficiaria de este. De ninguna manera se podrá pagar en efectivo. Esta práctica es ventajosa para minimizar los riesgos que se relacionan al extravío o robo del cheque, ya que, solo lo podrá cobrar su beneficiario, y solo con abono en su cuenta bancaria. Lo que también permitirá establecer claramente quién lo ha cobrado.
¿Qué es un pagaré?: ¿Cuáles son los requisitos que debe tener?
¿Quieres saber qué es un pagaré? Un pagaré es una promesa escrita de pagar a alguien una determinada cantidad de dinero en el futuro. También puede llamarse contrato de préstamo, pero se diferencia de otros tipos de préstamos porque no hay ninguna garantía. Los pagarés pueden utilizarse tanto para fines personales como comerciales, y son legalmente vinculantes cuando se cumplen ciertos requisitos. ¿Qué es un pagaré bancario? Un pagaré bancario es un acuerdo formal entre dos partes y formalizado por una entidad bancaria. Se puede calificar como una promesa escrita en la que una persona se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero a otra en un futuro previsto. También sirve como contrato legal que especifica los términos de un préstamo u otra transacción financiera. En general, los pagarés, se usan tanto para fines comerciales como personales, ya que son legalmente vinculantes y en algunos casos suelen sustituir los contratos de préstamo, pero con la variante de que no otorgan una garantía por la cantidad de dinero prestada. Requisitos que debe tener un pagaré Un pagaré para considerarse válido debe cumplir con ciertos requisitos e incluir información específica sobre la transacción. La Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque, en su capítulo XIV del pagaré, artículo 94, establece los requisitos que este documento debe contener para ser válido. Debe identificar plenamente al beneficiario, ser firmado por ambas partes, quien lo emite y quien lo recibe como beneficiario. Además, el documento también debe incluir, la palabra “pagaré”, la fecha y el lugar en que se emite y se firma, el importe, el tipo de interés, el plazo del préstamo, el calendario de pagos y el lugar donde se realizara el pago. Partes de un pagaré Cuando hablamos de las partes de un pagaré, podemos enfocar el tema desde dos puntos de vista diferentes. En primer lugar, el de las partes que intervienen en su ejecución y en segundo lugar, las partes que conforman el documento en sí. De tal manera que, en cuanto a la primera, podemos decir que el pagaré consta de dos partes. Por un lado, está el deudor o librado, que es quien lo emite y se compromete a pagar. Y por el otro, el acreedor o librador, quien es el beneficiario y quien recibirá el pago de la deuda a la fecha de su vencimiento. Si lo enfocamos desde el punto de vista de las partes que conforman el documento en sí, tenemos que puede estar compuesto por: Lugar y fecha en que se emite el pagaré. Nombre de la oficina y entidad librada. Nombre completo del beneficiario (puede ser una persona física o jurídica). Importe a pagar expresado en números y letras. Tasa de interés. Lugar y fecha de vencimiento. Número de cuenta de la cuenta del emisor donde va a ser cargado el pago. La palabra «pagaré». Identificador de la barra de truncabilidad, sin la cual, es imposible informatizar el pagaré y/o cobrarlo vía telemática. Firma del emisor. ¿Cuándo es válido un pagaré? Un pagaré se considera válido, cuando cumple los requisitos establecidos en la ley Cambiaria (estos requisitos ya los vimos anteriormente) y se encuentra vigente, dentro del plazo establecido dentro del mismo documento. Una vez, vencido este plazo, es decir, pasada la fecha establecida para su cobro, se considerará que el documento es inválido y se considerara extinta la obligación de pago.
Fisiocracia: ¿qué es y cuáles son sus principales características?
La fisiocracia es una teoría creada en el siglo XVIII por un grupo de economistas franceses. Su principal objetivo era reformar la economía de Francia. Que creían que sufría a causa de la ineficiencia de los terratenientes y de los impuestos injustos. Los fisiócratas pensaban que la propiedad de la tierra era la actividad económica más importante, por lo que propusieron nuevas políticas que beneficiaran a los agricultores y terratenientes. ¿Qué es la fisiocracia? La fisiocracia es una escuela de pensamiento económico considerada como el primer intento sistemático de desarrollar una doctrina económica mundial. Se originó en la Francia del siglo XVIII impulsada por el economista francés François Quesnay. Esta teoría se basa en la premisa de la existencia de una ley natural, en la que la naturaleza es el verdadero origen de la riqueza y que el estado no debe intervenir en el funcionamiento de los mercados. Le une al liberalismo económico la creencia del espíritu libre de la economía. En otras palabras, los fisiócratas sostenían que los sistemas económicos debían regirse por sus propias leyes naturales y que el gobierno no debía intervenir en su desarrollo. Este término proviene de las palabras griegas “physis” (naturaleza) y “kratos” (poder), de manera que su significado se puede traducir como “Gobierno de la naturaleza”. Orígenes de la fisiocracia La fisiocracia se desarrolló en Francia durante la segunda mitad del siglo XVIII. Surgió como una corriente político-económica que se oponía al mercantilismo en respuesta a la crisis económica de la época. La palabra significa literalmente «gobierno de la naturaleza» y se refiere a un sistema natural que se autorregula y autocorrige gracias a las leyes naturales. Los principales fundadores de esta corriente de pensamiento económico y primeros en utilizar este término, fueron el médico cirujano y economista francés François Quesnay (1694-1774) y el político, escritor y economista francés Anne Robert Jacques Turgot, barón de L’Aulne (1727-1781). ¿Cómo funciona la fisiocracia? La fisiocracia se basa en la idea de que la tierra es la fuente de toda riqueza y, por tanto, toda la producción debe orientarse a maximizar la cantidad de tierra cultivada. Los fisiócratas creían que solo había dos clases en una sociedad: los productores y los consumidores. Definían a los productores como aquellos que poseían o trabajaban en granjas y/o se dedicaban a la fabricación. Mientras que los consumidores eran aquellos que simplemente consumían lo producido por otros. Los fisiócratas sostenían que solamente la mano de obra productiva (los propietarios de tierras) generaba actividad económica, ya que producía bienes que eran adquiridos por los consumidores (los trabajadores improductivos). Los fisiócratas, por tanto, abogaban por un sistema en el que la tierra fuera tratada de forma muy parecida al capital. Es decir, que se gravara en función de su productividad y no de los ingresos procedentes de las ventas o de la propia producción. Críticas a la fisiocracia La fisiocracia no fue tan aceptada como sus partidarios y fundadores esperaban. De hecho, algunos críticos han argumentado que la creencia de los fisiócratas de que la tierra es la única fuente de riqueza era incorrecta. Algunos creen que la riqueza monetaria también se puede crear a través del trabajo y el capital. Además, los críticos han señalado que, aunque la tierra sea una fuente de riqueza, de ello no se deduce necesariamente que sea la única actividad productiva. Por lo que no acepta la calificación que los fisiócratas dan a las diferentes clases sociales, artesanales y mercantiles, tildadas como improductivas. Siendo lo correcto, tal vez menos productivas.
Broker inmobiliario: ¿Qué es, qué hace y cuándo hay que contratarlo?
La expansión del mercado inmobiliario, estrechamente ligada a la evolución económica general, ha puesto de manifiesto nuevas oportunidades profesionales y tendencias laborales. Entre las figuras clave de este sector, está el broker inmobiliario. Este profesional tiene el importante papel de ofrecer un servicio profesional capaz de interpretar la transformación de los modelos de negocio que afectan al mercado inmobiliario, para responder de forma estratégica y eficaz a las nuevas tendencias. Pero, ¿Qué es, qué hace y cuándo hay que contratarlo? Conoce aquí las respuestas a esas interrogantes. ¿Qué es un broker inmobiliario? Para entender en esencia lo que hace un broker inmobiliario, es importante saber antes que nada cómo se define esta figura profesional. El broker inmobiliario conecta a vendedor y comprador, en una conexión necesaria para la tendencia del mercado inmobiliario. Es la figura principal que intercepta las necesidades de las dos partes y establece una conexión jugando en la relación demanda – oferta. Sus funciones se proyectan en el ámbito económico, burocrático y arquitectónico, para atender a los vendedores de propiedades y compradores y hacer que se pongan de acuerdo. En pocas palabras: el broker inmobiliario es el que intercede entre dos partes poniéndolas en relación para celebrar un trato sin pertenecer ni estar ligado por relaciones profesionales de colaboración, representación o dependencia a ninguna de estas partes. Este último requisito es de fundamental importancia para realizar una negociación legal y no incurrir en sanciones legales. Esta figura profesional estudia las necesidades de las dos partes y entra en negociaciones para garantizar una asistencia transparente y específica ¿Para qué sirve un broker inmobiliario? Un broker inmobiliario realiza todas las gestiones y acciones que permitan alcanzar determinados objetivos económicos. En realidad, sus funciones hoy en día se refieren a una multiplicidad de aspectos, que van desde las inversiones de marketing hasta la gestión de las prácticas administrativas: por lo tanto, es un profesional con capacidad para administrar los recursos humanos y comerciales que actúa en un campo altamente remunerado. Diferencias entre broker y agente inmobiliario Principalmente, la diferencia entre un agente inmobiliario y un bróker es que el agente, que también es un profesional del sector, se especializa en los negocios y las finanzas y aconseja a compradores y vendedores para la comercialización y la compra de propiedades. Por su parte, el broker actúa más como un intermediario entre diferentes alternativas inmobiliarias, bien sea para el uso o inversión en bienes raíces. ¿Qué hace un broker inmobiliario? Muchas veces pensamos que el broker inmobiliario es una persona que simplemente se ocupa de vender o alquilar casas. En realidad, entre las actividades del broker inmobiliario hay muchas cosas fundamentales para el éxito de las negociaciones entre vendedores, compradores y arrendatarios realizadas, de tal forma que las operaciones finalicen siempre en las mejores condiciones para todos. Las funciones que desempeña en el ejercicio de su profesión son múltiples y pueden resumirse en las siguientes: Acciones de marketing aplicadas al mercado inmobiliario; Redacción de anuncios útiles para la promoción de los inmuebles cuya venta o alquiler gestiona; Valoración de inmuebles con base en estimaciones derivadas del mercado inmobiliario; Operar como intermediario, recibiendo ofertas y presentándolas al dueño del inmueble; Atención de todos los trámites burocráticos relacionados con la escritura de compraventa o alquiler; Realizar visitas a las propiedades con personas interesadas en comprar, describiendo con precisión y honestidad las fortalezas y debilidades de la estructura. El broker inmobiliario debe ser claramente un vendedor hábil para concluir las ventas, conociendo así todas las técnicas de conducción y cierre de una negociación. Sin embargo, al mismo tiempo debe poseer excelentes habilidades de mediación, para acercar los intereses de quienes compran y quienes venden. Igualmente, debe conocer a la perfección todas las reglas que regulan el mercado inmobiliario para poder brindar un asesoramiento confiable y proteger a ambas partes de la negociación de sorpresas inesperadas. ¿Cómo ser broker inmobiliario? Para ser un broker es necesario contar con experiencia en bienes raíces y una amplia red de contactos. La mayoría de las veces los brokers han trabajado primero como agentes inmobiliarios. Para ser broker inmobiliario necesitas tener conocimientos avanzados del sector inmobiliario y de la legislación vigente, ya que de esta manera puedes realizar las funciones profesionales con plenas garantías para tus clientes. Adicionalmente, debes prepararte y tener conocimiento en diferentes áreas tales como: Gestión inmobiliaria. Derecho civil y mercantil. Marketing. Derecho de los consumidores. Registro de la Propiedad. Hipotecas. Legislación sobre alquileres y Ley de la Propiedad Horizontal. Tasaciones y valoraciones inmobiliarias. Código deontológico y buena praxis para profesionales inmobiliarios. ¿Cuánto gana un broker inmobiliario? Este profesional puede ganar entre los 13.000 € y los 41.000 €. Estas ganancias dependen de diferentes aspectos como el tamaño de la empresa donde trabaja y la responsabilidad que le sea asignada. ¿Cuándo conviene contratar un bróker inmobiliario? Estos son algunas de las circunstancias en las cuales te conviene contratar un broker inmobiliario: Cuando quieres comprar o vender un inmueble y requieres de la asesoría para las gestiones legales, tributarias y las negociaciones. Si estás pensando en invertir tu dinero en proyectos inmobiliarios y requiere la asistencia para obtener el mejor rendimiento de tu inversión. Si te dedicas a la compra, venta o arrendamiento de inmuebles y no tienes el tiempo suficiente para gestionar toda la logística y el papeleo que esta actividad implica.
Letra de cambio: ¿Qué es y para qué sirve este instrumento?
Una letra de cambio es un instrumento de pago emitido por un vendedor a un comprador. En él, este último se compromete a pagar los bienes y servicios en un plazo determinado, al vencimiento de la letra. Puede utilizarse para transacciones comerciales, personales y financieras. Una letra de cambio puede considerarse similar a un cheque o un pagaré porque establece un compromiso y una obligación de pago. ¿Qué es una letra de cambio? Una letra de cambio es una promesa escrita de pagar una determinada suma de dinero. Se trata de un instrumento financiero que consiste esencialmente en una orden escrita para que un individuo pague una determinada cantidad de dinero a quien la emite o a otra persona. Esta orden se ejecutará en un momento futuro que se indica en el mismo instrumento, lo que significa que el pago no se realiza en el momento de la emisión, sino a la fecha de su vencimiento. La letra de cambio puede ser emitida por particulares, empresas o gobiernos y suele utilizarse para transferir dinero de una persona a otra o de un país a otro. También puede utilizarse para devolver un préstamo o pagar los bienes que se han comprado a crédito a otra persona. Para que este instrumento tenga validez, debe ser firmada por el librador (la persona que emite y necesita el pago) y preferiblemente, aunque no exclusivamente, delante de testigos. ¿Quién emite la letra de cambio? La letra de cambio es emitida por el girador, también llamado librador o emisor del instrumento financiero. De esta manera, se define a la persona natural o jurídica que ordena al librado o pagador, que a su vez puede ser una persona natural o jurídica realizar el pago monetario. El cual, se hará a favor del acreedor o beneficiario de la letra de cambio, quién puede ser el mismo librador o un tercero. ¿Para qué sirve una letra de cambio? Es un instrumento financiero que permite transferir dinero de una persona a otra. Puede utilizarse para el pago de bienes y servicios, impuestos y préstamos. Normalmente, se usa en los casos de ventas a crédito como documento de compromiso de pago, que se canjeará por dinero al momento de su presentación. ¿Dónde comprar una letra de cambio? La respuesta más sencilla es, en cualquier estanco. Recuerda que una letra de cambio es un documento financiero que conlleva una obligación de pago. Por ende, lo mejor es no correr riesgos innecesarios. Así que, lo recomendable es hacerla en papel timbrado que, aunque tal vez represente un costo mayor, te puede evitar algunos posibles inconvenientes legales relacionados con la validez de este instrumento. Tampoco se trata de elevados costos. Nos referimos simplemente al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, cuyo valor estará determinado por el valor del importe reflejado en la letra de cambio. Además, también tiene la ventaja de que ya viene con el formato preestablecido, por lo que solo tendrás que rellenar los espacios. ¿Cuándo vence una letra de cambio? Este instrumento vence en la fecha especificada en el documento. Esta fecha de vencimiento no suele ser superior a un año desde la fecha de emisión, pero puede prorrogarse por acuerdo entre las partes. ¿Qué es endoso, aval y protesto? Existen tres términos que suelen ir aparejados a esta figura jurídica. Nos referimos al Endoso, al Aval y al Protesto. Endoso ¿Qué función cumple el endoso de una letra de cambio? Se trata de una declaración que se incluye en la Letra de Cambio mediante la cual el Librador transmite a otra persona (denominada Endosatario) los derechos de cobro que se derivan de la Letra de Cambio. Por tanto, podemos decir que éste último se trata del Beneficiario y, tras el endoso, se convierte en el Tenedor, Tomador o Portador de la misma. El Endosatario, en base a lo anteriormente comentado, adquiere la titularidad del crédito que se contiene en la Letra de Cambio con los mismos derechos que tenía el Librador. Como regla general, la Letra podrá transmitirse a través de la figura del Endoso en repetidas ocasiones, a no ser que en ella se incluya una Cláusula que limite la endosabilidad. En caso de que se produzca el Endoso, el Endosatario se convertirá entonces en Endosante y así tantas veces como se produzca. El Endosante, por su parte, garantiza la aceptación y el pago de la Letra de Cambio frente a los que la vayan adquiriendo con posterioridad, siendo imprescindible su firma para que el Endoso pueda resultar efectivo. Si se incluyera una Cláusula en la que se hiciera referencia de la innecesaridad de garantía, no sería necesario el cumplimiento de este requisito. Debemos tener en cuenta que no es posible la realización de un Endoso Parcial, es decir, no puede realizarse únicamente de una parte de la cantidad que aparece consignada en la Letra. Si se produce el Endoso al Portador o en blanco implica la falta de designación de la persona del Endosatario por lo que, en estos casos, la circulación de la Letra se produce como si de un título al Portador se tratase. El Aval Se trata de la declaración contenida en la Letra de Cambio que tiene como finalidad el garantizar el pago de la misma siendo el Avalista quien asume conjuntamente con el Librado la responsabilidad del pago de la Letra. Debemos tener en cuenta que el Avalista únicamente responde del pago de la Letra si ésta ha sido previamente aceptada por el Librador y siempre que se produzca dentro de los parámetros en que la aceptación se haya producido. Por tanto, si la aceptación hubiera sido parcial, también lo sería el Aval. No es necesario que el avalista sea una única persona, pueden serlo varias. Si la Letra fuera presentada al cobro, se produjera el impago y se levantara el Protesto por falta de pago, se podrían ejercer acciones contra el Avalista. En caso de que el Avalista fuera quien hiciera frente al pago de la Letra de Cambio, podría exigirle al Librado o Deudor la devolución de la suma abonada en su nombre. El Protesto Cuando hablamos del Protesto nos referimos a un Acto Notarial que sirve como forma de acreditar que se ha producido la falta de aceptación o de pago de la Letra de Cambio. Este tipo de Protesto puede ser sustituido por una Declaración firmada por el Librado, en la cual conste su negativa a aceptar o pagar la Letra. Vamos a profundizar sobre la modalidad notarial. En este supuesto, el Notario levantará Acta en la cual se reproducirá la Letra de Cambio, comunicando al Librado que la Letra ha sido protestada. Éste último dispondrá de dos días hábiles para pagar la Letra ante Notario, en cuyo caso le será entregada. En su defecto, puede optar por formular las alegaciones que considere oportunas. Si transcurre este plazo sin que se haya hecho el pago, el Notario devolverá al Tenedor el Documento Mercantil, así como el Acta de Protesto, incluyendo las manifestaciones del Librado, si las hubiera realizado, para que ejercite las acciones legales que crea pertinentes contra el Librado. El Protesto debe realizarse en los 5 días siguientes a la fecha del vencimiento de la Letra.
Margen Bruto: ¿Qué es y por qué es importante para los inversores?
El margen bruto es una medida del beneficio generado por la venta de los bienes o servicios de una empresa. Es una métrica muy importante para los inversores. Puede ayudar a ver la salud de las finanzas de la empresa y si es probable que sobreviva a largo plazo o no. En este artículo explicamos qué es el margen bruto, para qué sirve y por qué es importante para los inversores. Además, te mostraremos cómo se calcula. ¿Qué es margen bruto? El margen bruto, también llamado beneficio bruto o ingreso bruto, es la diferencia entre los ingresos y el coste de las mercancías vendidas o los servicios prestados. También puede definirse como el beneficio obtenido por cada euro de ingresos después de deducir el coste directo de producción de los bienes vendidos. El margen bruto se calcula restando el coste de los bienes vendidos de los ingresos brutos y se expresa de forma porcentual. Un porcentaje alto del margen bruto, puede indicar que la empresa tiene poder de fijación de precios o que tiene productos de alta calidad con bajos costes de producción en relación con los de la competencia. ¿Para qué sirve el margen bruto? El margen bruto es un indicador de la eficacia de la dirección de la empresa, a la hora de controlar los costes y fijar correctamente los precios de los productos en relación con las ofertas de los competidores. Es importante tener en cuenta que el margen bruto no es un beneficio real, sino que únicamente indica el porcentaje de las ventas que se obtiene como beneficio. Los márgenes brutos son un indicador clave de rentabilidad y eficiencia de la empresa, especialmente cuando se comparan empresas del mismo sector. Representan la cantidad de beneficio que obtiene una empresa por cada unidad vendida. En consecuencia, son la diferencia entre las ventas y el coste de las mercancías vendidas. También son importantes porque pueden ayudar a mostrar el margen de crecimiento o contracción del modelo de negocio de una empresa. ¿Qué es el margen bruto sobre ventas? El margen bruto sobre ventas es un buen indicador de la eficiencia con la que una empresa utiliza sus recursos. Y se define como el porcentaje de ingresos que queda después de restar el coste de las mercancías vendidas de los ingresos totales por ventas. Dicho de otra manera, es la diferencia entre el precio de venta de un producto o servicio y el precio de compra o producción de este producto. Para calcular este margen bruto sobre ventas no se toma en cuenta el Impuesto al Valor Agregado de ese bien. Es decir, que el margen bruto de ventas representa el margen de utilidad del producto antes del cálculo de los impuestos correspondientes. ¿Qué es margen bruto de producto? Cuando se habla de margen bruto de producto, al igual que en el caso de margen bruto anteriormente explicado, se refiere a la diferencia entre el ingreso o beneficio total generado por un producto en específico menos el costo de producción de ese mismo producto. En otras palabras, el margen bruto de producto, es el beneficio que se obtiene con un producto tras restar su propio costo, de los ingresos por ventas. Es una medida de rentabilidad, eficiencia, poder de mercado y ventaja competitiva. Saber calcular el margen bruto por producto supone una ventaja para la empresa. Ya que, gracias a este sencillo cálculo, la administración de la organización, estará en capacidad de identificar cuáles son las debilidades de la empresa discriminándolas por producto. Lo que le permitirá tomar las decisiones y hacer los cambios necesarios dirigidos directamente al área o producto que lo necesita. Se puede calcular simplemente aplicando la fórmula: Margen bruto de producto = Ventas brutas – Coste del producto ¿Cómo calcular margen bruto? La forma para calcular el margen bruto de una empresa, es en realidad muy fácil. Solo se debe aplicar una sencilla ecuación matemática en la que se divide el beneficio o utilidad bruta de la gestión (ingreso bruto total – costo del producto), entre el total del ingreso bruto obtenido, y se multiplica por 100 para obtener el resultado porcentual. Margen bruto = (utilidad bruta / total ingreso bruto) x 100 Por ejemplo: Los ingresos totales por ventas de una empresa, fueron de 100 millones de euros y su coste de las mercancías vendidas fue de 80 millones de euros. Lo que dio como resultado una utilidad bruta de 20.000.000 €. Es decir, un margen de beneficio bruto del 20%. Esto significa que por cada euro que ingresó, 80 céntimos se destinaron a la fabricación del producto que se vendió. Y los 20 céntimos restantes, representan el 20% de margen bruto de utilidad. ¿Qué indica el margen bruto a los inversores? Los inversores pueden utilizar los márgenes brutos de una empresa para determinar si puede generar suficientes beneficios para cubrir sus otros costes operativos, incluidos los gastos administrativos, de ventas y marketing. Adicionalmente, también pueden utilizar los márgenes brutos para comparar diferentes empresas de un mismo sector y determinar quién es más eficiente a la hora de generar beneficios con sus productos. Los inversores deben tener en cuenta el margen bruto porque indica cuánto dinero gana una empresa después de deducir los costes de creación de sus productos o servicios. También puede indicar si una empresa tiene margen para invertir en su expansión o para subir sus precios antes de entrar en números rojos, algo que hay que tener en cuenta antes de comprar acciones de cualquier empresa.
Cheque al portador: ¿qué es, para qué sirve y cómo cobrarlos?
El cheque al portador es uno de los métodos más antiguos de transferencia de fondos para empresas y particulares. Los cheques al portador son una forma cómoda de pagar, pero hay que ser cuidadosos. Aunque son un instrumento financiero muy ventajoso, también tienen sus desventajas. Ya que funcionan como dinero en efectivo y cualquiera puede cobrarlo, por lo que pueden ser usados para realizar cualquier tipo de compras o pagos. A continuación, hablaremos de los cheques al portador y te diremos todo lo que hay que saber al respecto. ¿Qué es un cheque al portador? El cheque al portador es uno de los dos tipos de cheques principales de que dispone la banca: cheque al portador y cheque nominativo. Su característica principal es que este tipo de documento se emite sin un beneficiario expreso. Es decir, que puede ser cobrado por cualquier persona que lo tenga en su poder. Aunque es un cheque de uso común, no es la opción más recomendada. Esto se debe al riesgo de pérdida o robo. Pues al no indicar un beneficiario de forma expresa, existe una gran posibilidad de pérdida del dinero en cualquiera de los casos mencionados. Sin embargo, a pesar del riesgo asociado a la pérdida o robo que conlleva, es un instrumento financiero muy ventajoso que permite realizar diferentes transacciones y pagos de forma rápida y efectiva. Algo importante, que debemos saber acerca del cheque al portador, es que también se puede extender cruzado. Es decir, que el emisor puede determinar la forma de cobro del cheque, si en efectivo o con depósito en cuenta del cobrador. Esto supone una ventaja, ya que permite hacer el seguimiento de quien lo cobra en caso de pérdida. ¿Cómo rellenar un cheque al portador? Hacer un cheque al portador es igual a hacer cualquier otro tipo de cheque. La única particularidad que tiene la elaboración de este documento, es que no es necesario definir un beneficiario en concreto. De hecho, la Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque, en su artículo 111, establece la posibilidad de emitir un cheque “al Portador”. Por lo que, se debe tener cuidado, de dejar la frase «a la orden de» o “al portador». En todos los demás datos, se debe hacer igual que con cualquier otro tipo de cheque. Se debe colocar el importe del cheque en número y en letra, se debe colocar la fecha, la firma y obviamente el beneficiario del cheque. Que puede ser el nombre de la persona física o jurídica, pero cuidando de dejar las frases indicadas en el párrafo anterior. O, simplemente “al portador” ¿Cómo cobrar un cheque al portador? Como su nombre lo indica, el pago de este tipo de cheque se hará a su portador. Por eso se debe ser tan cuidadoso en su resguardo, perderlo podría significar perder el dinero. La persona que va a cobrar un cheque al portador, solo debe endosarlo con su nombre y acercarse a la taquilla del banco; presentar el cheque y una identificación válida. Si el cheque no es cruzado, tendrá dos opciones de cobro. Podrá solicitar el efectivo o, el depósito de su importe en una cuenta a su nombre, ya sea en el mismo banco o en cualquier otro. En el caso de que se trate de un cheque cruzado, es decir, que presente dos líneas paralelas en su anverso. Su única opción será el depósito en cuenta, o sea, que no podrá retirar el dinero en efectivo, solo depositarlo en una cuenta a su nombre. ¿Cuándo caduca un cheque al portador? Con respecto a la caducidad de los cheques al portador, la misma Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque, establece los plazos determinados de validez de estos documentos o instrumentos financieros. 15 días para los cheques emitidos y cobrados en España. 20 días en los casos en que el cheque es emitido fuera de España, pero en territorio europeo. 60 días para los casos restantes. No obstante, estos términos, el beneficiario o portador del cheque, cuenta con plazo de 6 meses a partir del momento de la expiración del instrumento, para interponer algún tipo de reclamación en el caso de incumplimiento de pago antes de su prescripción. Características del cheque al portador En términos generales, la principal característica de un cheque al portador, es que puede ser cobrado por cualquiera, será cancelado a quien lo presente. El banco asumirá a quien lo presente al cobro como su legítimo dueño. Puede indicar un beneficiario en concreto, en cuyo caso debe incluirse la frase “o al portador” o “a la orden”. O simplemente girarse al portador sin los datos de un beneficiario. Otra característica de este tipo de cheques, es que generalmente se utilizan para realizar pagos menores y de pequeñas cantidades de dinero. Ya que el riesgo de pérdida es considerable. También puede ser cruzado, en cuyo caso no podrá ser canjeado por efectivo. Ventajas y desventajas del cheque al portador Como ya te habrás dado cuenta, los cheques al portador tiene sus ventajas y desventajas. Entre las primeras, tenemos que: pueden ser una opción cómoda y sencilla para depositar fondos en una cuenta. También son relativamente baratos, lo que resulta útil si no quiere pagar demasiadas comisiones. Adicionalmente, con este tipo de instrumento financiero, puedes pagar tus compras en casi cualquier lugar sin necesidad de llevar efectivo encima. Por otro lado, si eres tú quien lo recibe, podrás utilizarlo como medio de pago a tu favor o delegar su cobro en otra persona si no quieres ir al banco. No obstante, antes de decidir utilizar este método de pago, es bueno conocer también sus posibles desventajas. La primera y más importante, es el riesgo en caso pérdida o robo; cualquiera puede cobrarlo y perderás tu dinero. Además, los cheques al portador no se aceptan universalmente; algunas instituciones y/o negocios pueden rechazarlos por considerarlos ilocalizables o inseguros. También, se usan a veces para cometer fraudes, ya que pueden transferirse fácilmente de una persona a otra.
Cheque conformado: ¿qué es, para qué sirve y cómo cobrarlos?
Todos sabemos lo que es un cheque, “un título de valor mercantil que autoriza a la persona o institución, a favor de quien fue librado, a recibir de la institución bancaria donde tenemos nuestro dinero la cantidad impresa en él, con cargo a nuestra cuenta”. Sin embargo, todos también sabemos de las pérdidas por cheques sin fondo (sin capacidad de pago). De donde nace la necesidad del llamado cheque conformado. En el post de hoy, trataremos todo lo referente a este documento y su valor como instrumento de pago. ¿Qué es un cheque conformado? No vamos a repetir lo que es un cheque, eso ya todos lo sabemos. Vamos a concentrarnos en definir de forma clara lo que es un cheque conformado y cuál es su valor. También llamado, certificado, visado, conforme o confirmado, el cheque conformado es aquel cheque cuyo pago está garantizado por el banco. Es decir, que el banco certifica y avala la solvencia del emisor del documento. Para esto, el banco emite una cláusula de conformidad mediante un sello y/o un código o número de aprobación en la parte posterior del cheque. Esta certificación garantiza al portador, la seguridad del cobro del monto indicado en el documento. En función de garantizar el pago, la entidad bancaria retiene el importe señalado en el cheque, en la cuenta del emisor. Eliminando de esta manera, la posibilidad de disponer de estos fondos para otro destino. ¿Cómo hacer un cheque conformado? Un cheque conformado, en esencia, es igual a cualquier otro cheque. No obstante, debe cumplir ciertos requisitos para ser validado como tal por el banco. En primer lugar, debe estar certificado por el banco, con un sello en la parte trasera que diga. “certificado”, “conformado”, “validado” o similar. Debe indicar que la suma, se pagará a la vista. Debe registrar la fecha y lugar de emisión. Así mismo, debe incluir, el nombre del beneficiario del cheque, no se puede emitir al portador. Debe estar sellado y firmado por el banco ¿Cómo cobrar un cheque conformado? Básicamente, el proceso de cobro de un cheque conformado, es el mismo que se utiliza para cobrar cualquier otro tipo de cheque. Lleve el cheque a su banco. Pide al cajero que te lo cobre, si no lo ha hecho ya Diga al cajero que tiene un cheque conformado, y pregunte si tienen un formulario de cheque certificado para que lo rellene Rellene el formulario y fírmelo delante de su representante bancario Entregue su documento de identidad y el cheque conformado Y retira tu dinero. ¿Cuándo caduca un cheque conformado? El tiempo de caducidad o validez del cheque conformado, va a depender del lugar de su emisión. Por ejemplo: En España, la validez de este documento es de 15 días desde su emisión. Dentro del territorio europeo, dispones de 20 días para cobrarlo. Fuera de Europa el plazo se extiende hasta un máximo de 60 días. Sin embargo, lo mejor y más prudente, es que te cerciores con el banco de cuánto tiempo dispones realmente para el canje. Puesto que, vencido el plazo estipulado, el banco está en libertad de liberar el monto retenido y es probable que no puedas cobrarlo por falta de fondos. ¿Para qué sirve un cheque conformado? En primer lugar, sirve para lo que tú quieras. Con él puedes realizar pagos pendientes al igual que cualquier otro tipo de cheque. Pero con la salvedad de que, en este caso, el banco avala el pago. También sirve, para ofrecer una garantía al acreedor, de que recibirá su pago de forma efectiva. Evita a quien paga, movilizar dinero en efectivo, tener que trasladarse al banco. Puede servir como crédito a corto plazo. Permite al acreedor realizar la cobranza sin el riesgo de transportar efectivo. También se utilizan para pagos internacionales, remesas y otros fines.
Trading: ¿Qué es y cuánto invertir para que sea rentable?
El trading es una gran forma de ganar dinero, pero también es arriesgado. Las personas que comercian ganan dinero prediciendo cómo cambiará el precio de una inversión a lo largo del tiempo. Cuanto más capital tengas, más probabilidades tendrás de tener éxito, ya que con más dinero puedes asumir mayores riesgos asociados al comercio. Sin embargo, también puedes perder todo tu capital. ¿Qué es el trading? El trading es una forma de inversión. Se trata de la compra y venta de activos cotizados (no solamente de acciones, sino también de materias primas, divisas, criptomonedas, etc.), a través de plataformas financieras electrónicas. El principio básico del trading es, comprar activos negociados a un precio inferior y venderlos a un precio superior para generar una utilidad gracias al diferencial de precio. ¿Cómo funciona el trading? El trading es simplemente el intercambio de un activo financiero por otro a través de una plataforma electrónica. Se compra un activo y se vende más tarde a un precio más alto, o viceversa. El objetivo es ganar dinero con estas fluctuaciones de precios. Los operadores pueden comerciar con acciones, materias primas, bonos y divisas, así como con criptomonedas como Bitcoin (BTC), etc. ¿Cómo empezar el trading? Lo primero que debes saber es qué hacer trading no es tan fácil. No te harás rico de la noche a la mañana y difícilmente podrás aumentar tus ahorros en cuestión de días. Tienes que ser realista, así como puedes ganar mucho, también puedes perder mucho. Para empezar a hacer trading, se requiere de un bróker y contar con una plataforma electrónica de trading. Así mismo, también es necesario tener conocimientos sobre inversión, gestión de riesgos, mucha disciplina y buen control de las emociones. También, debes investigar lo suficiente antes de empezar a hacer trading. Busca el consejo de verdaderos expertos. Para ello, investiga si sus resultados son positivos. Ten paciencia para aprender y aplica lo que aprendes, pero debes tener la capacidad de cambiar tu curso de acción y tu estrategia en función del mercado y la situación que se presente. Siempre debes estar preparado para el cambio, sobre todo en algo como el mercado de valores. Comienza con perfiles de bajo riesgo y capital limitado. De hecho, incluso puedes probar mercados ficticios que simulan los reales y permiten probar para ver qué tan bien se cubre. ¿Dónde hacer trading? Puedes negociar en línea o en persona. También puedes comerciar por teléfono. Si estás empezando, lo mejor es comenzar en un lugar donde haya muchos recursos y una comunidad de operadores que te ayuden en el camino. Actualmente, existen muchas plataformas de trading online, creadas con el fin de permitir a los usuarios sin experiencia empezar con pocos recursos y ofrecen una amplia variedad de activos para operar. Entre ellas tenemos: eToro, IC Markets, NAGA, entre otras. También existen plataformas de trading que ofrecen dinero gratis para operar sin necesidad de poner en riesgo tu propio dinero. Por ejemplo, Bitvavo, una plataforma de trading de criptomonedas ofrece 10€ solo por registrarse. ¿Cuánto invertir en trading? La cantidad de capital que se necesita para operar depende del tipo de operación que realice. Si solo utilizas tu propio dinero y no tienes ningún recurso financiero, entonces puede ser difícil empezar porque no hay dinero disponible para pérdidas o ganancias. Puedes empezar a operar con un pequeño capital, pero si ya tienes algunos conocimientos sobre el funcionamiento de los mercados y eres lo suficientemente paciente para aprender más, puedes aumentar tu apuesta en la inversión. ¿Qué técnicas de trading existen? Existen varias técnicas de trading, algunas de las más comunes incluyen: Análisis técnico: utiliza gráficos y otras herramientas para identificar patrones y tendencias en los precios de los activos. Análisis fundamental: se basa en el estudio de la situación financiera y económica de una empresa o país para tomar decisiones de inversión. Scalping: consiste en realizar operaciones a corto plazo con el objetivo de obtener ganancias pequeñas en múltiples operaciones. Swing trading: consiste en mantener posiciones durante varios días con el objetivo de obtener ganancias a medio plazo. Position trading: consiste en mantener posiciones durante varias semanas o meses con el objetivo de obtener ganancias a largo plazo.
Cheque bancario: ¿qué es, para qué sirve y cómo cobrarlos?
Un cheque bancario es un documento mercantil, emitido por un banco o una institución financiera. Es un instrumento financiero muy utilizado que puede emplearse para casi cualquier cosa, desde el pago de facturas hasta la compra de alimentos. El propósito de esta herramienta es realizar pagos a favor de la persona que tiene la cuenta en ese banco o institución financiera en particular. Y hoy, trataremos de disipar todas las posibles dudas que puedas tener con respecto a este método de pago. ¿Qué es un cheque bancario? Un cheque bancario es una de las formas de pagos en las que no se requiere de efectivo. Se puede definir, como un título valor que contiene una orden incondicional del librador o girador del cheque al banco para pagar la cantidad especificada en él, al beneficiario o tenedor del cheque. En otras palabras, un cheque bancario es un documento mercantil, mediante el cual una persona (librador o emisor), autoriza a la institución bancaria (librado) donde guarda su dinero, a realizar un pago en su nombre, a favor de otra persona o empresa (beneficiario). No obstante, en el caso del cheque bancario la figura del librador y librado son la misma. Es decir, que quien emite, firma y garantiza el pago del cheque es la misma entidad bancaria. De esta forma, el acreedor o cobrador, tiene la certeza de ver garantizado el pago por parte del deudor. ¿Qué validez tiene un cheque bancario? El cheque bancario tiene toda la validez que un título valor o instrumento financiero de este tipo puede tener. Más aun, cuando el instrumento es emitido por la misma institución financiera y cuenta con su total respaldo. Lo que le acredita a su vez una mayor garantía de cobro que en el caso de otros cheques emitidos por particulares. ¿Para qué sirve un cheque bancario? El cheque bancario es un instrumento o título valor financiero que sirve para realizar todo tipo de pagos. Es un medio de pago que reemplaza el uso del efectivo, es decir, que no se necesita de efectivo a la hora de realizar los pagos. De tal manera que, el uso de los cheques bancarios permite realizar operaciones financieras sin el riesgo que el intercambio de efectivo conlleva. En resumen, los cheques bancarios sirven para ser utilizados en todo tipo de operaciones financieras (compras, pagos de servicios, pagos de deudas, etc.) que acepten este instrumento como medio de pago. ¿Cuándo caduca un cheque bancario? La caducidad o plazo para cobrar un cheque bancario va a depender directamente del lugar donde se haya emitido y el lugar de su presentación para el cobro. No obstante, el Código de Comercio, en su capítulo IV, artículo 135, establece los plazos de presentación de los cheques. En los casos de cheques emitidos y presentados para su cobro dentro del territorio español, el plazo de tiempo estipulado para su pago, es de 15 días desde el momento de su emisión. En los casos de cheques emitidos en el extranjero, pero dentro del territorio europeo y pagaderos en España, el plazo para su cobro se extiende hasta los 20 días. Para los casos restantes, es decir, fuera de Europa, el plazo se extiende hasta los 60 días. Todos estos plazos computados con base en la fecha presentada en el instrumento de pago mismo. No obstante, si el vencimiento se da un día no hábil, se tomará el siguiente día hábil como fecha tope para su vencimiento. Tipos de cheques bancarios Existen diferentes tipos de cheques bancarios que tienen sus propias características. Personal: es el cheque que se emite a favor de una persona o empresa en particular, quien será su único beneficiario autorizado para realizar el cobro. La forma de pago, puede ser en efectivo al portador, o con ingreso a cuenta. Abonado en cuenta: es quizá el tipo de cheque bancario más común o más utilizado. A la vez que la forma más segura de cobrar. Se caracteriza porque su pago nunca se hace en efectivo. Al contrario, se debe ingresar (abonar) el monto en una cuenta a nombre del beneficiario o cobrador del cheque. Otra característica importante es que debe incluir la frase “abonado en cuenta”. Cheque bancario cruzado: este es un tipo de cheque bancario personal, que se caracteriza por presentar dos líneas paralelas diagonales que indican que solo se puede cobrar mediante el abono de dinero en cuenta. De esta manera, se evitan los riesgos que acompañan la pérdida o robo del instrumento. Ya que, nadie podrá cobrar el cheque. Cheque conformado: mediante este tipo de Documento Mercantil de cariz Negociable, la Entidad Bancaria o Crediticia garantiza que la firma del Librador sea auténtica, así como la existencia de fondos en la cuantía que se indica en el propio Cheque. Cheque barrado: respecto a este tipo de sistema, únicamente puede efectuarse el abono de este Cheque a través del ingreso en la cuenta del Beneficiario. Para ello, debe formalizarse, como su nombre indica, mediante la inclusión de sendas barras paralelas e inclinadas en el anverso del Documento. Esta acción tiene como finalidad que, el Cheque Barrado es para ingresar en cuenta, en caso de que se produzca la pérdida del mismo, no pueda ser cobrado por un tercero, únicamente puede serlo por la persona designada como Beneficiaria, en caso de no ser al Portador. Cheque nominativo: aquellos Cheques que son emitidos a favor de una persona concreta. En el propio Documento Mercantil se identifica a la misma a través de la consignación de su nombre y apellidos completos. Cheque emitido al portador: al contrario que en el tipo de Cheque que hemos analizado anteriormente, no se produce la designación de persona alguna, por lo que podrá ser cualquiera quien pueda proceder al cobro del Cheque sin que la falta de consignación de sus datos pueda poner en entredicho la validez de la operación de cobro que pretende llevar a cabo. ¿Cómo cobrar un cheque bancario? El cobro de un cheque bancario, está supeditado al tipo de cheque que se quiera cobrar en función de sus características particulares. Debemos recordar que existen 3 tipos de cheques bancarios, personal, abonado en cuenta y cruzado. En consecuencia, va a depender de su tipo las condiciones de pago de este. Sin embargo, el procedimiento de cobro no se aleja por completo de la forma de cobro de los cheques en términos generales. El primer paso a seguir, es la presentación del cheque junto con una identificación válida del beneficiario a un cajero del banco donde se desea cobrar. En el caso de que se trate del primer tipo, “el personal”, podrás realizar el cobro en efectivo, en el caso de los otros dos tipos restantes, deberá abonarse en una cuenta del cobrador o beneficiario.