El 92% de los europeos defiende mantener el pago en efectivo

En pleno 2026, los pagos mediante aplicaciones digitales está a la orden del día. Sin embargo, estas nuevas herramientas no han eliminado la demanda del dinero físico en Europa. De hecho, nueve de cada diez ciudadanos consideran que los consumidores deben poder seguir pagando sus compras en efectivo, una posición que refleja la voluntad de mantener distintas alternativas para realizar transacciones en la economía cotidiana.

Esta es una de las principales conclusiones del barómetro elaborado por GAD3 para Denaria Europa, una plataforma integrada por organizaciones de la sociedad civil de España, Francia, Portugal, Dinamarca y Suecia. El estudio, basado en más de 5.000 entrevistas realizadas en septiembre en la Unión Europea, Reino Unido, Suiza y Noruega, sitúa en el 92% el respaldo a garantizar la disponibilidad del efectivo.

Sin embargo, hay que destacar que la tarjeta bancaria concentra actualmente el mayor volumen de uso declarado, con un 52% de los encuestados, pero su uso mayoritario no significa que se traduzca en un rechazo del resto de sistemas como es el pago en metálico. De hecho, el 91% también considera necesario preservar la posibilidad de pagar con tarjeta.

España registra uno de los mayores niveles de uso del dinero físico

Los hábitos de pago varían considerablemente entre los países europeos analizados. Alemania destaca como el único mercado en el que el efectivo supera a la tarjeta como medio de pago más utilizado: alcanza el 40%, frente al 37% de las tarjetas.

España también sobresale en este ámbito. El dinero físico representa el principal medio de pago para el 30% de los encuestados, el segundo porcentaje más elevado del estudio. Italia ocupa la siguiente posición, con un 27%.

En el resto de los países, los porcentajes son inferiores: Francia registra un 16%; Países Bajos, un 15%; Portugal, un 14%; Reino Unido, un 11%; Dinamarca, un 7%, y Suecia, un 4%.

Si se atiende al conjunto de Europa, el efectivo ocupa la segunda posición por utilización, con un 23%, mientras que los pagos mediante dispositivos móviles representan un 18%. Sin embargo, al preguntar a los participantes qué sistema elegirían preferentemente, la proporción favorable al dinero físico aumenta hasta el 28%.

La distancia entre el uso declarado y la preferencia apunta a que una parte de los consumidores quiere conservar el efectivo como alternativa, aunque no sea el método que emplea habitualmente.

La protección del efectivo reúne apoyos de distintas generaciones

La defensa del dinero físico no se limita a los colectivos de mayor edad. El estudio registra un respaldo del 92% entre los ciudadanos de 18 a 29 años, frente al 91% de los mayores de 65 años.

Por territorios, España y Portugal presentan los niveles más elevados de apoyo a garantizar su utilización, ambos con un 97%. Francia registra el porcentaje más bajo de los países analizados, aunque también alcanza una mayoría amplia, del 87%.

La situación económica de los hogares representa diferencias más marcadas en los hábitos de pago. Entre quienes disponen de menos de 1.200 euros mensuales, el efectivo constituye el principal medio de pago para el 33%. En cambio, entre los hogares con ingresos superiores a 3.500 euros al mes, el porcentaje se reduce al 16%.

Estos resultados ponen de relieve la importancia del dinero físico para determinados perfiles económicos, además de su presencia entre consumidores de edades muy distintas.

Qué ventajas atribuyen los europeos al dinero físico

La continuidad del efectivo también está relacionada con la percepción de su utilidad en situaciones en las que los sistemas digitales pueden presentar dificultades.

El 82% de los participantes considera que el dinero físico ofrece una alternativa especialmente funcional cuando se producen interrupciones de internet o fallos tecnológicos. Asimismo, el 70% lo identifica como el medio más seguro ante el fraude y los ciberataques.

Otros aspectos destacados son su facilidad de uso para las personas mayores o en situación de vulnerabilidad, señalada por el 69%, y su accesibilidad para el conjunto de la población, mencionada por el 68%.

Estas valoraciones sitúan el debate más allá de la preferencia por un método de pago concreto. La cuestión también afecta a la continuidad de las transacciones cuando existen problemas de conectividad y a la posibilidad de que distintos grupos de población accedan a los servicios de pago.

El 79% reclama una protección legal del derecho a pagar en efectivo

Los resultados también reflejan una demanda de intervención pública para asegurar que el dinero físico siga disponible. El 74% de los encuestados considera que esta responsabilidad debe corresponder a las instituciones públicas.

Dentro de este grupo, el 44% señala al Estado o al Gobierno como principal responsable; el 17% apunta al banco central, y el 13%, a la Unión Europea. La banca privada obtiene un 6% de las respuestas, mientras que un 8% atribuye esa función al propio mercado.

Las medidas concretas planteadas también reciben un respaldo mayoritario. El 82% defiende que se pueda utilizar efectivo en las compras habituales; el 79% apuesta por reconocer legalmente este derecho; el 78% reclama que exista una red suficiente de puntos de acceso al dinero físico, y el 75% considera que las administraciones públicas deben aceptar este medio de pago en todo momento.

Durante la presentación de Denaria Europa en Bruselas, su presidente, Björn Eriksson, defendió que las decisiones sobre el uso del dinero deben permanecer bajo el control de los ciudadanos y de las autoridades públicas. La organización sostiene que los consumidores deben conservar la capacidad de elegir cómo abonan sus compras.

La presentación coincide con el inicio de las conversaciones entre los Estados miembros y el Parlamento Europeo para avanzar en una normativa destinada a garantizar el acceso al efectivo y su utilización. El resultado de este proceso determinará el marco regulatorio con el que Europa abordará la convivencia entre el dinero físico y las alternativas de pago digitales.