Corren malos tiempos para las firmas de hipotecas. La subida del euríbor o la alta inflación, entre otras cuestiones, están echando hacia atrás a muchos compradores. En concreto, la firma de hipotecas para comprar una vivienda se hundió en junio un 21,9% interanual.

De esta manera, encadena dos meses de descensos superiores al 20%, aunque permanece por encima del nivel prepandemia, al tiempo que el tipo de interés medio escaló 1,37 puntos, para situarse en el 3,19%. Dicho de otra forma: su nivel más alto en más de seis años.

Estos datos, que muestran que la firma de hipotecas lleva ya cinco meses consecutivos en retroceso, dan muestra del progresivo enfriamiento que está sufriendo el mercado inmobiliario a raíz de la subida de los tipos de interés para contener la inflación. Este enfriamiento tiene lugar tras dos años de crecimiento vigoroso que llevaron a que en 2022 las hipotecas alcanzaran sus cifras más altas desde el estallido de la ‘burbuja inmobiliaria’ en 2007.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en España se inscribieron en los registros de la propiedad durante el pasado junio 33.478 hipotecas sobre viviendas: su cuarto descenso consecutivo a tasas de dos dígitos.

Además, el capital prestado se redujo con fuerza, un 22,5 %, hasta los 4.814,0 millones de euros, la cifra más baja desde junio de 2020.

Así, en la primera mitad de 2023 el número de hipotecas para comprar una vivienda se ha reducido un 13,7 %, y el capital prestado para ello, un 15 %. El importe medio actual de una hipoteca es de 143.796 euros (un 0,7 % menos que hace un año) y el plazo medio es de 24 años.

El tipo fijo gana terreno en las hipotecas

Desde hace años las hipotecas a tipo variable han sido la gran mayoría, aunque desde el entorno de 2015 las de tipo fijo han ido ganando terreno hasta que hacia 2020 empezaron a ser predominantes, para llegar a representar el 75% de los nuevos préstamos firmados en el segundo trimestre de 2022.

Desde entonces -y coincidiendo con la escalada del euríbor-, las hipotecas variables están volviendo a ganar terreno. En junio pasado, el 40% de las hipotecas sobre viviendas firmadas fueron a tipo variable, el porcentaje más alto desde abril de 2021. El tipo medio al que se firmaron esas hipotecas variables fue del 2,84%. El 60% restante se firmó a tipo fijo, cuya media se situó en el 3,45%.

Datos por comunidades autónomas

La firma de nuevas hipotecas para la compra de vivienda cayó en el primer semestre del año en relación al mismo período de 2022 en todas las comunidades autónomas, hasta un 37,83% en La Rioja, un 20,14% en Madrid y un 19,01% en Galicia, según el INE.

Por encima de la media (13,75%) bajó también en Cantabria (17,17%), Baleares (16,81%), Castilla y León (16,49%), Extremadura (15,92%), Castilla-La Mancha (15,62%), País Vasco (14,50%) y Murcia (13,86%).

El número de hipotecas firmadas se redujo menos que la media en Cataluña (13,31%), Aragón (12,91 %) y Comunitat Valenciana (11,44%). La caída fue inferior al 10% en Navarra (9,08%), Asturias (8,23%), Andalucía (8,1%) y Canarias (6,6%).

En el conjunto del país se firmaron 32.427 hipotecas menos que un año antes, la cuarta parte (25,3%) en Madrid, un 16,8% en Cataluña y un 11,4% en Andalucía.

En el marco de una escalada de los tipos de interés, el capital prestado bajó también en todas las comunidades, más en La Rioja (41,58%), Aragón (19,6%), Cataluña (19,38%) y Madrid (18,86%) y menos en Asturias (3,41%), Canarias (5,68%) y Baleares (5,77%), con una media del 15%.

De los 5.101,46 millones de euros menos suscritos en los seis primeros meses de este año que en el mismo período del anterior, el 31,3%, 1.598,78 millones, correspondieron a Madrid; el 26,7%, 1.362,49 millones, a Cataluña; y el 11,1%, 563,87 millones, a Andalucía.