El consejero ejecutivo de BBVA, José Manuel González-Páramo, comunicó en un acto organizado por la Facultad de Económicas de la Universidad de Navarra que la digitalización es una oportunidad para que el sector financiero gane eficiencia, gestione mejor sus riesgos y genere más valor a sus clientes. Asimismo, también señalo que aquellas entidades que posean las herramientas financieras y tecnológicas, ademas de la adecuada visión, serán quienes proporcionen estabilidad al sector. Por último, ha hecho hincapié en la necesidad de que los reguladores financieros incluyan la innovación como una prioridad en sus agendas.

En el comienzo de su intervención, José Manuel González-Páramo, corroboró cómo el contexto macroeconómico ha colocado al sector financiero en una encrucijada clave que le obliga a realizar procesos de transformación para lograr su superviviencia. Sin embargo, es la  presencia de una fuerza radicalmente disruptiva, la revolución digital lo que está revolucionando la forma de hacer banca.

Por ello, el consejero ejecutivo, explicó la necesidad de conocer las cinco palancas que están generando esta revolución:

• Recesión: la reciente crisis financiera, ha desencadenado en la desaparición de algunas entidades, enormes ayudas públicas para otras, la reducción del tamaño de los balances de los bancos y profundos cambios principalmente en tres frentes: rentabilidad, regulación y reputación.

• Rentabilidad: se ha producido una caída de la rentabilidad del sector por los menores ingresos y los elevados costes. De mantenerse de forma permanente el desfase entre retornos y coste de capital, los bancos correrían el riesgo de extinguirse sin poder seguir desarrollando su función social.

• Regulación financiera: tras la crisis, tuvo lugar un “tsunami regulatorio” que afectó a todo el sistema financiero. Es por eso fundamental que los reguladores alcancen el equilibrio adecuado entre eficiencia y estabilidad y estimen correctamente el impacto final de las medidas adoptadas. Pero sobre todo es fundamental que finalice este año.

• Reputación: es el principal activo de un banco ya que “convierte a un negocio en sostenible” lo que se traduce en más ventas, más talento y mayor inversión. Una de las principales causas de la crisis fue la pérdida de confianza y es por eso, que los bancos deben poner al cliente en el centro de toda su estrategia.

• Revolución digital: las innovaciones tecnológicas han llegado a la industria financiera para quedarse y están generando una renovación de la forma en la que ésta se relaciona con sus clientes. José Manuel González-Páramo quiso destacar por un lado que no solo los consumidores serán los que se beneficiarán significativamente de la mayor competencia entre proveedores de servicios financieros sino que los bancos también podrán aprovecharse de las nuevas herramientas digitales que les permitirá avanzar en flexibilidad y eficiencia.

Posibles escenarios 

Una vez analizado el nuevo entorno, el consejero ejecutivo de BBVA quiso plantear que la cuestión no es solo si los bancos cambiarán radicalmente, sino qué papel jugarán en el nuevo ecosistema. Por ello, se pueden desarrollar dos posibles escenarios:

• Un escenario de inercia, en el que los bancos continuarán con sus funciones actuales, dejando que otros jugadores sean los que proporcionen servicios de valor añadido. Esto llevará, según explicó, a “una gradual pérdida de contacto con los consumidores”.

• Un segundo escenario que parte de una profunda transformación del sector que permitirá a los bancos ser competitivos con los nuevos jugadores. En este entorno, aquellos bancos capaces de reconocer los retos transformacionales a los que se tienen que enfrentar, serán capaces de colocar las demandas de los clientes en el centro de su modelo de negocio y ganar fidelidad al ofrecerles el mejor servicio

En definitiva, según José Manuel González- Páramo, se está produciendo una revolución en el mundo de los servicios financieros que está forzando a los bancos a reinventarse a sí mismos.  Además, los reguladores financieros deberían considerar la innovación como una prioridad en su agenda buscando aplicar los mismos estándares para servicios similares independientemente de su procedencia.