Mujeres al Timón
BBVA obtuvo un beneficio atribuido de 6.420 millones de euros en 2022, el mayor de su historia y un 38% más que el año anterior, apoyado en los mayores ingresos recurrentes derivados de su actividad comercial.
Este resultado incluye algunos gastos no recurrentes como los 201 millones de euros empleados en la compra de oficinas en España a Merlin en junio, los costes netos de su proceso de reestructuración o los 416 millones procedentes de BBVA USA y el resto de sociedades vendidas al fondo de inversión PNC
De esta forma, el banco tiene músculo para destinar más de 3.000 millones de euros a elevar el dividendo correspondiente a 2022, hasta los 43 céntimos por acción, y a un nuevo plan de recompra de títulos de 422 millones de euros, explica la nota remitida a supervisor.
La cartera de préstamos y anticipos a la clientela creció casi un 12 % y se situó en 369.260 millones de euros, muy favorecido por la evolución de los préstamos a empresas en todas las áreas de negocio y, en menor medida, por el comportamiento de los préstamos a particulares, añade.
La morosidad de esta cartera terminó el año en el 3,4% frente al 4,1% registrado al cierre de 2021, con un ratio de cobertura para posibles insolvencias del 81 %, también mejor que el 75 % de un año atrás.
Los depósitos de la clientela crecieron un 12,6 %, hasta 393.856 millones, lo que elevó los recursos totales de los clientes por encima del medio billón de euros, a 544.028 millones tras aumentar un 9,5 %.
En cuanto a la solvencia, el ratio CET1 «fully-loaded» del grupo, que incluye todos los requerimientos de capital contemplados en la normativa, se situó en el 12,61 %, por encima del rango objetivo del 11,5 % -12 % que se le pide a la entidad.
Resultados en España
En las principales áreas de negocio, España obtuvo un beneficio de 1.678 millones de euros, un 8,4% más, debido a «la mayor inversión en los segmentos más rentables» y al crecimiento del margen neto a doble dígito.
El resultado incluye los 201 millones de euros empleados en la compra a Merlin de 662 oficinas que el grupo tenía alquiladas.
En el cuarto trimestre estanco, la filial española generó un beneficio atribuido de 365 millones de euros, un 27,5 % menos que en el trimestre anterior, debido a la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y al Fondo Único de Resolución, entre otras razones.
La entidad considera que a pesar de la guerra en Ucrania y la subida de los tipos de interés, la actividad económica se ha mantenido «dinámica» en la segunda mitad del año, mientras que la inflación ha dado «señales de desaceleración», en línea con los menores precios de la energía, favorecidos por las expectativas de que Europa cuente con suficiente gas para este invierno.
Los préstamos y anticipos a la clientela considerados no dudosos se situaron en 171.268 millones de euros tras crecer un 1,8 % interanual, apoyados en el negocio empresarial, especialmente las medianas empresas (+11 %) y las corporaciones (+8,4 %), así como el destinado al consumo, que creció un 9,1 % incluyendo tarjetas.
Asimismo, los depósitos de la clientela crecieron un 6,6 %, hasta 219.592 millones de euros, sobre todo por los depósitos a la vista, sin que se observe, de momento, un trasvase de los saldos a los depósitos a plazo, es decir, los que se remuneran.
En cuanto a los márgenes de la cuenta de resultados de España, el de intereses creció un 8,1 %, hasta 3.784 millones, apoyado en una mejora del diferencial de la clientela «en un entorno de aumento de los tipos de interés», y también en el crecimiento de la actividad.
Sin embargo, las comisiones se redujeron casi en un 2 % y quedaron en 2.156 millones, afectadas por la menor aportación de las cobradas por gestión de activos, que se vieron impactadas por la evolución de los mercados el año pasado.
Asimismo, el resultado de operaciones financieras (ROF) creció un 30,1 % interanual debido principalmente a la mayor contribución del área de Mercados Globales.
Los gastos de explotación se redujeron un 4,1 % en 2022, hasta los 2.929 millones, principalmente por los menores gastos de personal después del proceso de reestructuración llevado a cabo en 2021.
Como resultado, el ratio de eficiencia se situó en el 47,5 %, lo que supone una «significativa mejora» con respecto al 51,7 % registrado a cierre de diciembre de 2021, según el banco.
México, quien más beneficio aporta
Los 1.678 millones de ganancias en España representan un 26 % del beneficio atribuido total del grupo, aportación muy inferior a la de la filial mexicana, que contribuyó con un 64% y ganó 4.182 millones de euros, con lo que se mantuvo como la franquicia más potente.
Turquía redujo sus ganancias un 31 %, hasta 509 millones de euros, que incluyen el impacto por la aplicación de la contabilidad por hiperinflación durante todo el ejercicio.
América del Sur ganó 734 millones de euros, un 54,4 % más, por el buen comportamiento de los ingresos recurrentes, el incremento de la actividad crediticia y los recursos de la clientela y la mejora de la tasa de mora.
Finalmente, el área Resto de Negocios obtuvo 240 millones, un 13,3 % menos.
Márgenes de la entidad
En cuanto a los principales márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses creció un 30,4 %, hasta los 19.153 millones, gracias al crecimiento del crédito a doble dígito en todas las áreas geográficas y a los mayores diferenciales obtenidos de la clientela.
El margen bruto se situó en 24.890 millones tras subir un 8,90 %, impulsado por las comisiones, que sumaron 5.353 millones (+15,3 %), especialmente por la aportación de México, Turquía y América del Sur.
De esta forma, el margen neto sumó la cifra récord de 14.130 millones tras crecer un 29,2 %, y descontar unos gastos globales de explotación de casi 11.000 millones de euros (+15,5 %).
