Ser transparentes y coherentes con los bancos

Daniel Martínez, director general de Altair, dedicó los 20 minutos de su intervención a explicar cómo debe preparar una empresa su ‘dossier’ bancario para ir a negociar con las entidades financieras, y la importancia que tiene elaborar un buen ‘dossier’ para la consecución del objetivo buscado, “además de que la preparación del dossier bancario nos ayudará a reflexionar sobre nuestro modelo de negocio, sus fortalezas y debilidades, y nos impulsará a señalar a dónde queremos ir; hablar de futuro”.

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Un correcto análisis del Balance y Cuenta de Pérdidas y Ganancias (CPyG) de la empresa nos va a decir muchas cosas: “Con buen Balance y buena CPyG la financiación que necesitemos necesariamente será para crecer; buen balance y mala CPyG nos dice que la financiación la necesitamos para arreglar nuestro modelo negocio; un mal Balance, aunque la CPyG sea buena, nos está diciendo que debemos reestructurar a fondo el modelo de negocio; y cuando son malos el Balance y la CPyG, entonces hay que hacer muchos deberes”.

Nuestro ‘dossier’ bancario debe describir el modelo de negocio de la empresa y su estrategia, tanto corporativa, como competitiva y operativa. Pero, además, como la financiación la estamos pidiendo para hacer cosas mañana y en el futuro, el dossier necesariamente deberá incluir proyecciones financieras del Balance, de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias, de la Tesorería y de nuestro Plan de Inversiones, y todo ello con el correspondiente cuadro de flujos de caja, donde se muestre qué vamos a cobrar y cuándo, así como nuestras obligaciones de pago en cantidad y plazo, y como encaja ahí el retorno de la financiación solicitada, con los correspondientes intereses.

En el ‘dossier’ debe quedar claro cuáles son nuestras necesidades de financiación y en qué condiciones de precio y plazo precisamos dicha financiación, así como cuáles son las garantías que aportamos en la operación y cuál es el ‘pool’ bancario al que planteamos el proyecto, “pues nuestros financiadores querrán saber quiénes son sus compañeros de viaje”