La OCDE estima que, para mantener un nivel de vida adecuado en la jubilación, la pensión debería suponer un 70% del último salario. Sin embargo, los sistemas públicos de pensiones no pueden garantizar esta cifra y será necesario mayor esfuerzo ahorrador por parte de los ciudadanos. Esta es una de las principales conclusiones de la segunda edición del Informe “Un déficit significativo”, elaborado por la aseguradora Aviva junto a la consultora Deloitte. Este informe cuantifica el desajuste de los sistemas públicos de pensiones de la Unión Europea, es decir, la brecha existente entre la pensión de jubilación que reciben los ciudadanos europeos y la cantidad de dinero que necesitarán para mantener el nivel de vida previo a la jubilación.

Según se desprende del informe, los 25 millones de españoles que se jubilarán entre 2017 y 2057 necesitarán ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año para complementar su futura pensión de jubilación y asegurar así un nivel de vida adecuado en el momento de su retiro. Esta cifra se ha incrementado un 12% en los últimos seis años, desde que se publicó la primera edición del estudio en 2010, lo que convierte a España en uno de los países europeos donde más ha crecido el desajuste en las pensiones. Esto supone que cada español tendría que ahorrar una media de 7.700 euros anuales.

Algunos de los factores que explican este déficit en el sistema público de pensiones son los efectos de la crisis económica, la reforma de 2011 que limita la revalorización de las prestaciones a un 0,25% anual y el progresivo aumento en el número de jubilados. Sin embargo, el informe también destaca que el incremento gradual de la edad de jubilación hasta los 67 años ha conseguido que el déficit no aumente un 7% más, gracias la reducción del tiempo de pago de pensión y del mayor margen para el ahorro con el que cuentan los ciudadanos.

Los jóvenes, con más capacidad para ser previsores
Los ciudadanos que empiecen a ahorrar antes tendrán que hacer menor esfuerzo ahorrador. Concretamente, según las estimaciones del informe, la cantidad necesaria se sitúa en 2.700 euros anuales para los jóvenes de 20 años y se incrementa gradualmente hasta alcanzar los 6.500 euros anuales a los 50 años, puesto que el horizonte temporal hasta el retiro es mucho más reducido.

Para Ignacio Izquierdo, consejero delegado de Aviva España, “este informe pone de relieve el creciente papel que desempeñará el ahorro privado para mantener el nivel de vida previo a la jubilación. A pesar de las últimas reformas introducidas en el sistema de pensiones, es necesaria una amplia combinación de medidas para poder garantizar su sostenibilidad y el bienestar de los ciudadanos, además de la colaboración pública y privada para aumentar la concienciación de este problema y fomentar la educación financiera”

El desajuste sube un 6% a nivel europeo
El informe revela que el desajuste de las pensiones ha seguido creciendo también en el conjunto de la Unión Europea. En concreto, los más de 2 billones de euros anuales que harían falta para complementar los distintos sistemas públicos de pensiones suponen un 6% más que en 2010. Sin embargo, la situación varía según el país, ya que mientras algunos países han conseguido reducir su desajuste, como Alemania, Gran Bretaña, Francia o Polonia, se ha producido un aumento en países como Italia, Irlanda o Lituania, además de España.

Según el informe, las causas para el incremento del desajuste en algunos países se deben principalmente a un aumento en la esperanza de vida, a que las pensiones han disminuido, o han aumentado menos que los salarios, y a unos tipos de interés en mínimos históricos.

A nivel individual, los ciudadanos británicos son los que necesitan ahorrar más dinero de media (13.400€), seguidos de los alemanes (11.500€) e Irlanda (11.400€). Con 7.700€, España ocupa la cuarta posición entre los países analizados, por delante de Francia (7.300€). Por el contrario, los italianos necesitan ahorrar tan solo 3.900€ al año.

Además, el informe también sitúa a España como el país europeo en el que el desajuste de las pensiones supone un mayor porcentaje de su PIB. En concreto, los 191.500 millones de euros anuales de desajuste suponen un 17% del PIB español, frente al 15% de Alemania, el 13% de Gran Bretaña, el 11% de Francia o el 6% de Italia (el porcentaje más bajo de los países analizados).

Qué medidas se pueden tomar?
El informe concluye que no existen soluciones aisladas para solventar el déficit de las pensiones y propone una combinación de medidas para hacer frente a la situación actual.
1) Los ciudadanos deben concienciarse de la necesidad de complementar la pensión pública, ya que cada vez parece menos posible que el Estado se pueda hacer cargo por completo de mantener un nivel de vida adecuado del creciente número de jubilados.

2) Las personas de edad más avanzada disponen de menos tiempo para aumentar su nivel de ahorro, por lo que será necesaria una mayor flexibilidad en la transición entre trabajo y jubilación, incluso pudiéndose compatibilizar ingresos de jubilación y laborales sin restricciones.

3) Se debe potenciar y relanzar la colaboración público-privada desarrollando una estrategia de concienciación de la ciudadanía para ahorrar más para la jubilación.

4) Se debe mejorar la información para que los futuros jubilados sean conscientes de los ingresos que recibirán en su jubilación por parte de la Seguridad Social y así puedan realizar una adecuada planificación financiera.

5) Los gobiernos deben desempeñar un papel fundamental en la potenciación del ahorro. Para ello, una de las herramientas principales es la fiscalidad. Esta debería basarse en tres principios fundamentales: incentivación, neutralidad y simplicidad.

6) Los proveedores privados tienen la responsabilidad de desarrollar productos simples, accesibles a todos y adaptados a las necesidades de cada ciudadano.