Préstamos para autónomos: ¿Qué son y cuál es su finalidad principal?

Si eres autónomo, muy probablemente necesites liquidez para emprender nuevos proyectos. Y es que encontrar el financiamiento adecuado para tu negocio marca la diferencia para lograr tus metas y conseguir estabilidad financiera. Conoce en este artículo en qué consisten los préstamos para autónomos y cómo puede ayudarte a crecer de manera profesional y financiera.

¿Qué son los créditos para autónomos?

Los créditos o préstamos para autónomos son una manera de conseguir financiamiento para tu negocio. Si trabajas por cuenta propia, tienes la posibilidad de optar a un préstamo para invertirlo en tu actividad profesional o el negocio que quieres crear.

Cuando obtienes un préstamo para autónomo, el mismo pasa a formar parte del pasivo de tu negocio o actividad profesional. Este préstamo para autónomo debes contabilizarlo en tu empresa, por lo general en el pasivo no corriente, ya que la mayoría de las veces estos créditos tienen un plazo superior a un año.

Estas figuras de financiación para autónomos, nacen para ayudar a empresarios que no tienen ingresos fijos, por ello, los bancos buscarán solvencia por otras vías para que se efectúe su reembolso.

Finalidad de los préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomos tienen como finalidad la promoción y el desarrollo de tu actividad comercial y profesional.

Además, buscan asegurar la liquidez y brindar el capital necesario para que como autónomo puedas montar iniciativas económicas o pequeñas empresas, microempresas, que te permitan generar una fuente de ingresos regulares a través del autoempleo.

Los préstamos para autónomos se pueden convertir en una herramienta de inclusión y mejora de tus condiciones de vida.

Tipos de préstamos para autónomos

Conseguir financiamiento es fundamental para que puedas desarrollar tu negocio. Bien sea para crearlo, ponerlo en marcha, hacerlo crecer o llevarlo a mercados internacionales.

Y para conseguir ese financiamiento existen diferentes tipos de préstamos para autónomos a los cuales puedes acceder dependiendo del volumen de ventas y facturación que poseas, del tiempo que tengas en el mercado o de la finalidad que le vas a dar al mismo.

Entre los tipos de créditos para autónomos podemos mencionar:

Líneas de crédito para autónomos

Este producto financiero lo ofrecen las entidades financieras para que puedas aumentar la liquidez de tu negocio. Es un crédito de gran flexibilidad, con el cual puedes disponer en un momento determinado del monto que necesite tu negocio, siempre dentro del límite pactado. Un aspecto importante de este tipo de crédito es que solo pagarás interés por el dinero utilizado, no por el monto total de la línea.

Préstamos lineales

Este tipo de préstamo es el que solicitas, bien sea para iniciar un proyecto o inyectarle capital a uno ya existente para hacerlo crecer.

Línea ICOL

Los ICO son préstamos públicos, provienen del Instituto de Crédito Oficial, y se usan con el fin de expandir tu negocio con la ventaja que poseen un interés más bajo que los préstamos privados.

Confirming

A través del confirming las entidades financieras prestan el servicio de gestión de pagos de una empresa a sus proveedores, y ofrecen la posibilidad de que el acreedor cobre las facturas antes de su vencimiento.

A través de este mecanismo se puede obtener financiación a corto plazo

Factoring

El factoring permite al autónomo o a la pyme cobrar una o varias facturas antes de tiempo, siempre y cuando exista un acuerdo previo con un prestamista, quien te adelantará el dinero cobrando una comisión e intereses.

Leasing o Renting

Estos tipos de préstamos para autónomos son contratos de arrendamientos financieros a largo plazo. En el leasing, una entidad financiera cede en calidad de arrendamiento un bien por el cual se pagan cuotas mensuales.

Por su parte, el Renting, la entidad financiera, ofrece material para un nuevo proyecto a cambio de pagar unas cuotas pequeñas. Brinda además la posibilidad de renovar ese material en 3 o 4 años.

Requisitos de los préstamos para autónomos

Para poder acceder a financiamiento debes cumplir ciertos requisitos que pueden variar según el tipo de préstamo que solicites, y la entidad financiera en donde lo solicites. Sin embargo, existen requisitos básicos para poder acceder a un financiamiento.

Estos requisitos son:

Ingresos mínimos

Para que una entidad financiera te otorgue un préstamo como autónomo debes poder demostrar ciertos ingresos mínimos. El monto mínimo que te soliciten va a depender de la cantidad que solicitas como préstamo.

Antigüedad del negocio

Si estás solicitando un préstamo para expandir tu negocio te van a solicitar al menos que tengas 12 meses funcionando. En el caso de que solicites el crédito para crear tu negocio, te solicitan un proyecto de negocio. En el mismo debes hacer una proyección de tu negocio con el dinero invertido.

No aparecer en ninguna lista de moroso

Este es un requisito imprescindible para acceder a un préstamo para autónomos. Ninguna entidad financiera va a otorgar un crédito si apareces en algún fichero de morosos como ASNEF o RAI.

Avales

Según el riesgo y monto del préstamo que solicites, la entidad financiera te pedirá que garantices la operación con la presentación de avales personales o garantías inmobiliarias.

Documentación para pedir un préstamo siendo autónomo

Cuando solicitas un préstamo para autónomo debes presentar la siguiente documentación básica:

• Resolución del alta en el Régimen especial de Trabajadores Autónomos. Así mismo acredita la antigüedad que tienes como empresa.
• Proyecto de Negocios, con presupuesto y flujo de caja, que incluya el destino de los fondos solicitados.
• Declaraciones de la Renta de los tres últimos años
• Documentos que demuestren la capacidad de pago, como estados de cuentas, facturación, y cualquier otro documento que lo demuestre.
• Información sobre préstamos vigentes.