Caixa Ontinyent cumple 140 años con la mira puesta en ser un referente valenciano

Pocas entidades pueden sacar pecho de cumplir 140 años siendo referentes en su sector, al menos no de hacerlo en tan buena forma como cierra 2024 Caixa Ontinyent. Desde su fundación en 1884, la entidad ha sido un pilar fundamental para el desarrollo económico y social de la región, destacándose como una entidad minorista local que ha mantenido siempre un fuerte compromiso con su comunidad.

En la actualidad la caja de ahorros busca expandirse. Su plan estratégico, que apunta a convertirse en la entidad minorista de referencia en la Comunidad Valenciana, se ve respaldado por sus buenos resultados y por un enfoque renovado en la expansión y mejora de sus servicios.

Hablamos con José Pla Barber, presidente de Caixa Ontinyent.

140 años siendo fieles a una visión

-Celebráis el 140 aniversario de Caixa Ontinyent. ¿Qué lecciones importantes ha aprendido la entidad a lo largo de todos estos años, especialmente en un sector tan cambiante como el bancario?

Efectivamente, somos una de las entidades más longevas de la Comunidad Valenciana, habiendo operado a través de distintas épocas, regímenes políticos, y, más recientemente, pandemias…

Lo que destacaría de todo lo que hemos aprendido por el camino, es que nos hemos mantenido fieles al modelo de banca minorista tradicional. Nos gusta decir que no somos banqueros, sino cajeros. A lo largo de todos estos años no nos hemos desviado de aquello que sabemos hacer mejor, que es el modelo de la banca territorial.

Somos una banca minorista, local y responsable, orientada a clientes particulares y pymes, sin asumir riesgos excesivos en los mercados mayoristas y fomentando una relación más cercana con los clientes, a través de un trato personalizado y un mejor conocimiento de sus necesidades individuales.

Es un modelo arraigado al territorio, que dinamiza las economías locales al reinvertir los depósitos que capta en su misma zona de actuación. Además, es un modelo socialmente responsable que destina parte de sus ganancias a proyectos sociales con un impacto positivo en la zona.

Otro aspecto importante es que siempre hemos sido muy prudentes. Este es un modelo muy criticado porque hay ocasiones en las que no ganas tanto cuando todos ganan mucho, pero tiene la contrapartida de que no pierdes tanto cuando todos pierden mucho. Esto nos ha permitido tener balances muy sólidos.

Por último, destacaría la importancia de las personas. En ese sentido, nuestro equipo humano es fundamental y nuestro compromiso con ellos es total.

-En vuestro caso ese arraigo juega un papel fundamental. ¿Cuánto tiene que ver en esa visión la zona en la que estáis ubicados?

Es posible que la idiosincrasia de nuestra zona nos haya hecho ser así. Es verdad, estamos muy comprometidos con el territorio, somos de aquí. Eso no quita que tengamos que ampliar nuestra visión, es a lo que estamos los últimos años. 

Digitalización, sin dejar atrás lo local

-En los últimos años hemos visto cómo la tecnología y la digitalización han transformado la banca. ¿Cómo ha gestionado Caixa Ontinyent esta transición hacia la digitalización sin perder su carácter local y cercano? ¿Qué papel juega la presencialidad mediante las oficinas?

La digitalización es un pilar fundamental en nuestra estrategia. Aunque somos pequeños en comparación con otras entidades, contamos con los recursos digitales más avanzados del sector tales como Bizum, oficina digital, banca electrónica, etc.

Por una parte, tenemos nuestro propio core bancario, por lo que no dependemos de nadie al contar con técnicos propios y tener internalizado nuestro centro de desarrollo. Pero en aquellos casos en los que no llegamos, muchos de estos servicios los tenemos conveniados con la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Con lo que respecta a la presencialidad, en nuestro modelo minorista las oficinas siempre van a ser importantes, especialmente para las personas mayores a las que damos un trato preferencial.

Ahora bien, hemos detectado que cada vez la gente acude menos a las oficinas, por lo que tenemos que racionalizar y segmentar por tipología de oficina para poder dar un servicio más adaptado a las necesidades específicas de cada una de estas. No es lo mismo una oficina en una localidad como Fontanar, que una en Paterna o Alicante.

-La banca tradicional ha tenido que adaptarse a nuevos modelos de negocio impulsados por fintechs y nuevas plataformas digitales. ¿Cuál cree que es el futuro de las entidades financieras más locales en este nuevo entorno?

Creo que hay hueco para todos. Nosotros estamos en un nicho de mercado muy específico compuesto por particulares, pymes y autónomos, que buscan un servicio de banca minorista y tradicional. El problema surge cuando te pones a hacer lo que no te toca. Nosotros no podemos competir con otras entidades en determinados servicios, porque lo haríamos mal. De igual forma, ellos no son competitivos en nuestro negocio. 

Además hay que tener en cuenta el incremento del riesgo que asume el cliente, ya que muchas veces escapan del control al que estamos sometidos las entidades más clásicas. Cada cual debe saber en qué modelo está y dedicarse a eso.

Evolucionar siendo una referencia

Durante la crisis económica de 2008 y en la última década, ¿cómo ha sido la evolución de Caixa Ontinyent en términos de solvencia y crecimiento? ¿Qué estrategias le han permitido mantenerse estable y seguir siendo una referencia para la comunidad local?

Tras la crisis de 2008 el sistema bancario se ha fortalecido mucho, llegando a ser uno de los más sanos de la Unión Europea. Diría que hoy en día todas las entidades somos mucho más sanas que entonces y se han pasado a ratios de capital del 5% al 18%. 

En este sentido, en Caixa Ontinyent actualmente gestionamos 3.000 millones, 1.500 de activo y 1.500 de pasivo, y 44 oficinas. También contamos con un ratio de capital cerca del 20% y el ratio de morosidad más bajo de la historia. Además, y puesto que estamos ya en diciembre, tenemos una perspectiva de cerrar el año con cerca de 15 millones de beneficios antes de impuestos. Siguiendo esta política de prudencia tenemos un balance muy saneado que nos permite afrontar el crecimiento con solvencia, quizá el mayor de nuestra historia.

Estamos muy ilusionados con los resultados y creo que el hecho de que los clientes sigan confiando en nosotros se debe a la imagen que damos de solvencia. Hay que tener en cuenta que, además de ser una entidad financiera, somos un motor económico de la zona en la que operamos.

Por todo ello, el cliente confía en nosotros y en los últimos años hemos mejorado el balance, pero también la imagen de la entidad, mucho más moderna y sólida. El 2024 ha sido un buen año para la banca en general y para nosotros en particular. Hemos conseguido todos nuestros objetivos.  

Concentración bancaria, ¿una amenaza?

En la actualidad, estamos viendo una fuerte concentración bancaria con fusiones entre grandes entidades. ¿Cómo ve esta tendencia y qué impacto tiene en las entidades de menor tamaño como Caixa Ontinyent?

Como economista consumidor, mi opinión con respecto a esto es que una excesiva concentración es mala para la economía, especialmente para el consumidor. En la medida que se concentra la oferta, las condiciones tienden a ser peores.

Como director de una entidad, sin embargo, te diría que para el resto de entidades, a corto y medio plazo, esto es positivo porque se abren muchas oportunidades de negocio. Se cierran oficinas que podemos adquirir los demás, hay personal preparado buscando empleo y clientes insatisfechos. 

Además, a nivel de empresas, muchas firmas tendrán el riesgo concentrado en una sola entidad, con lo cual deberán diversificar. 

Los desafíos de Caixa Ontinyent

¿Cuáles considera que son los mayores desafíos a los que se enfrenta Caixa Ontinyent en este contexto de consolidación bancaria y digitalización? ¿Cómo los está abordando la entidad?

Hay retos genéricos para todo el sector y otros más específicos para nosotros. En nuestro caso el reto principal es el tamaño, porque existe toda una batería de exigencias regulatorias que se nos aplica igual a nosotros que a un gran banco, sin criterio de proporcionalidad. Esto se traduce en que nosotros nos vemos obligados a incurrir en más costes para atender a estas exigencias.

Además, tenemos continuos sobresaltos regulatorios que desequilibran las previsiones. También nuestros competidores más tecnológicos, con nuevos modelos de negocio que están sometidos a menos controles, puede llegar el momento en que afecte a nuestro negocio.

Por otra parte está la inteligencia artificial, la digitalización y la necesidad de incorporar el teletrabajo. Sobre todo mencionaría la necesidad, cada vez mayor, de hacer frente a los riesgos globales. Estamos en un momento muy disruptivo que puede afectar a la marcha de las empresas, muchas veces no somos conscientes de este riesgo.

Nosotros estamos haciendo un gran esfuerzo en aspectos de ciberseguridad, pero contra los riesgos globales no se puede hacer nada. En clase explicaba que cada cinco o seis años había una disrupción, pero durante los últimos años se han multiplicado, es algo a lo que nos debemos acostumbrar e incorporar en los planteamientos. 

La sociedad, el principal accionista

¿Qué impacto ha tenido la sostenibilidad y la responsabilidad social empresarial en la estrategia de Caixa Ontinyent en los últimos años? ¿Cómo se ha integrado la entidad en la financiación de proyectos que promuevan estos valores?

Al ser una caja de ahorros no tenemos dueños, nuestro principal accionista es la sociedad y a esta la remuneramos a través de la obra social. Uno de nuestros eslóganes hace referencia al valor incalculable de este tipo de acciones y nos lo creemos.

Contamos con 170.000 beneficiarios y generamos 274 puestos de trabajo directos. Es un programa muy amplio, colaborando con numerosos colectivos, programas propios, centros culturales y una fuerte presencia en campus universitarios para contribuir a la formación, la cual creemos que es una de las herramientas más potentes para igualar a la gente.

En total disponemos de 35 centros implantados, 23 de los cuales en funcionamiento. Los jóvenes y la formación son uno de los pilares básicos, por eso tenemos un programa de educación financiera y otro enfocado a la educación en sostenibilidad. 

Este último aspecto, el de la sostenibilidad, va impregnado en el ADN de nuestra entidad. Más allá de nuestra eficiencia como empresa, velamos porque allí donde invertimos se tengan en cuenta estos criterios.

Vista al frente

Mirando al futuro, ¿cómo se imagina a Caixa Ontinyent en su 150 aniversario? ¿Cuáles son los principales objetivos y retos que se marcará la entidad en los próximos años?

Ojalá estuviéramos todos por aquí en el 150 aniversario. Fíjate, nuestro plan estratégico, que acaba en 2025, proponía como objetivo estratégico convertirnos en una entidad valenciana de referencia. Podemos llegar a serlo, pero para ello debemos crecer allí donde no estamos. 

Por ello, este año hemos abierto oficinas en Alicante y en Paterna, donde nos está yendo muy bien y pretendemos abrir dos oficinas más el año que viene. Esta es la senda, sin dejar de ser lo que somos, y si los resultados acompañan, podremos tener un 30% más de balance de aquí a 10 años. Hablamos de gestionar alrededor de 4.000 millones de negocio y entre 60 y 70 oficinas.

Sobre todo, ser una oficina de referencia y que la gente sepa qué somos y qué no somos. Ese es nuestro objetivo.