El consejero delegado de CaixaBank, Juan María Nin

CaixaBank obtuvo un resultado neto atribuido de 152 millones de euros en el primer trimestre del ejercicio 2014, un 54,6% menos respecto al mismo periodo de 2013, cuando alcanzó un beneficio de 335 millones de euros debido al impacto de los resultados extraordinarios.

Tal y como han explicado desde la entidad, la evolución de este resultado está marcada por la elevada generación de ingresos recurrentes, la reducción de los gastos de explotación con la consecución de sinergias y un sostenido esfuerzo en dotaciones y saneamientos debido a una elevada prudencia en la gestión y cobertura de los riesgos.

CaixaBank se mantiene como la entidad líder del mercado español con 13,6 millones de clientes, 5.716 oficinas y unos activos de 331.376 millones. Según los últimos datos publicados, la cuota de penetración de particulares alcanza el 27,4% .

Los recursos totales alcanzan los 309.233 millones de euros, mientras los recursos minoristas suponen 264.620 millones (+5.376 millones, 2,1%). Los recursos fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y otros) crecen en 2.465 millones, un 4,4% más.

Según la entidad, CaixaBank mantiene el liderazgo en los principales productos de financiación (total créditos empresas y familias (15,0%), hipotecas (15,9%) y factoring y confirming (17,6%)), a pesar del descenso de la cartera de crédito (-2,8%), focalizada en la reducción de la exposición al sector promotor (-7,1%) y marcada por el desapalancamiento generalizado del sistema.

El margen de explotación crece un 22,5% tras el incremento del margen bruto (+4,3%) y la reducción de gastos recurrentes (-7,8%) por la optimización de la estructura del Grupo, la racionalización de costes y la consecución de sinergias.

El volumen de dotaciones (650 millones de euros) se reduce 66,7% tras los impactos extraordinarios de 2013, cuando se registraron 902 millones para cumplir con el Real Decreto Ley 18/2012.  Por su parte, las comisiones netas aumentaron un 1,8%, hasta los 454 millones.

La ratio de morosidad desciende por primera vez durante la crisis –desde el último trimestre de 2006– y se sitúa en el 11,36% (-30 pb); los activos dudosos acentúan su caída, con una reducción de 1.352 millones.

Señalan además su excelente nivel de liquidez de 65.003 millones (+4.241 millones en el trimestre), con una fuerte reducción de la dependencia del BCE, hasta situar el saldo dispuesto en póliza en 9.000 millones. La ratio créditos/depósitos (Loan to Deposits) mejora 5 puntos porcentuales hasta situarse en el 105%. La solvencia bajo Basilea III alcanza el 12,4%, con un fully loaded del 12,1% y la generación de capital del trimestre ha sido de 38 puntos básicos de Core Capital.

La cobertura de los créditos dudosos alcanza el 61% y la cobertura de los inmuebles adjudicados el 53,4%. El total de inmuebles comercializados (ventas y alquileres) asciende a 630 millones, un 71,1% más que en el mismo periodo de 2013.